АППАРАТУРА И СПОСОБ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖА, ИНТЕГРИРОВАННОГО С ДОСТАВКОЙ ЭЛЕКТРОННЫХ ТОВАРОВ

Изобретение относится к способам электронных платежей и доставки электронных товаров. Техническим результатом является повышение эффективности проведения платежных транзакций, использующих платежную инфраструктуру, с транзакциями электронной коммерции, использующими инфраструктуру электронной коммерции. Электронное платежное устройство, сконфигурированное для соответствия платежной инфраструктуре, опрашивается модулем платежей, также сконфигурированным для соответствия платежной инфраструктуре, первого терминала для получения финансовых данных. Информация, относящаяся к электронному товару, генерируется модулем электронной коммерции первого терминала, и эта информация переносится на электронное платежное устройство в процессе транзакции, проводимой в соответствии с финансовыми данными и платежной инфраструктурой. 3 н. и 27 з.п. ф-лы, 12 ил., 1 табл.

СИСТЕМА ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ С УЛУЧШЕННЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ ДЛЯ ЛИЦ, НЕ ИМЕЮЩИХ БАНКОВСКОГО СЧЕТА

Изобретение относится к способу и устройству осуществления транзакции денежного перевода. Технический результат заключается в обеспечении проведения транзакции с получателем, не имеющим счета. В способе с помощью компьютера поставщика услуг принимают запрос перевода денежных средств со счета платежной карты отправителя получателю без счета платежной карты, передают в финансовое учреждение, выдавшее счет платежной карты отправителя, резервирование счета платежной карты отправителя в сумме транзакции денежного перевода, устанавливают запись данных денежного перевода, содержащую идентификационный код транзакции, обеспечивают доступность записи данных для принимающего финансового учреждения (FI), раскрывают идентификационный код транзакции отправителю, принимают из принимающего FI информацию счета получателя, указывающую номер счета платежной карты, вновь выданный принимающим FI получателю после осуществления доступа к записи данных, и предоставления получателем идентификационного кода транзакции ...

УСТРОЙСТВО, СИСТЕМА И СПОСОБ СОКРАЩЕНИЯ ВРЕМЕНИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРИ БЕСКОНТАКТНОЙ ТРАНЗАКЦИИ

Изобретение относится к вычислительной технике, а именно к системе и устройствам сокращения времени взаимодействия при бесконтактной транзакции. Техническим результатом является повышение безопасности проведения транзакции в системе за счет аутентификации данных в динамическом режиме. Система содержит: устройство владельца карты, выданное эмитентом и рассчитанное на хранение данных; считывающий терминал. Устройство владельца карты содержит: модуль транзакции; модуль безопасности. Считывающий терминал содержит: бесконтактный интерфейс; модуль транзакции; модуль безопасности, связанный с модулем транзакции считывающего терминала и рассчитанный на взаимодействие с устройством владельца карты для предотвращения вмешательства нарушителя в бесконтактную транзакцию посредством проверки достоверности динамической подписи, содержащей код валюты транзакции и непредсказуемый номер устройства владельца карты. 5 н. и 11 з.п. ф-лы, 7 ил.

СИСТЕМЫ И СПОСОБЫ ДЛЯ ФУНКЦИОНАЛЬНО СОВМЕСТИМОЙ ОБРАБОТКИ СЕТЕВЫХ МАРКЕРОВ

Изобретение относится к способам, системе и серверам для обработки транзакций. Технический результат заключается в обеспечении безопасности транзакций. В способе принимают сообщение с запросом на авторизацию, содержащее платежный маркер, содержащий идентификатор эмитента платежного маркера, заменяющий идентификатор реального эмитента для эмитента и являющийся статическим для эмитента, идентифицируют индикатор режима предъявления маркера в сообщении с запросом на авторизацию, указывающий режим предъявления платежного маркера, проверяют достоверность того, что платежный маркер ассоциирован с режимом предъявления маркера, при этом подтверждают, что режим предъявления, указанный индикатором режима предъявления маркера, совпадает с ранее сохраненным режимом предъявления, ассоциированным с платежным маркером, аутентифицируют транзакцию, основываясь на режиме предъявления маркера, определяют идентификатор реального счета, ассоциированный с платежным маркером, формируют модифицированное сообщение ...

ТОРГОВОЕ УСТРОЙСТВО УПРАВЛЕНИЯ ИЗМЕНЕННЫМ КЛИМАТОМ

Изобретение относится к компьютерной технике. Технический результат - автоматизированное управление климатом на ограниченной территории. Устройство управления климатом, содержащее сетевой интерфейс, выполненный с возможностью принимать запрос на использование устройства управления климатом; передавать запрос авторизации к системе расчетов в ответ на прием упомянутого запроса; принимать сообщение активации, содержащее информацию, ассоциированную с системой расчетов, в ответ на запрос авторизации; передавать платежное сообщение к системе расчетов на основе множества параметров использования, причем платежное сообщение приводит к взиманию средств со счета пользователя; пользовательский интерфейс, выполненный с возможностью принимать пользовательский ввод, идентифицирующий программу управления климатом, содержащую параметр температуры, параметр влажности, параметр ионизации, параметр осушителя, параметр очистки воздуха, звуковой параметр и параметр аромата, причем каждый из упомянутых параметров ...

МОБИЛЬНОЕ УСТРОЙСТВО, СПОСОБ И АППАРАТ ДЛЯ ВЫПОЛНЕНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ ОПЕРАЦИЙ

В заявке описывается система, аппарат и способ обработки платежных операций, которые выполняются с использованием мобильного устройства, содержащего бесконтактный компонент, такой как интегральная микросхема. Изобретение позволяет обновлять, корректировать или синхронизировать данные по операциям, которые поддерживаются эмитентом, с данными, хранящимися в устройстве. Это осуществляется с использованием беспроводной (сотовой) сети в качестве канала передачи данных эмитентом на мобильное устройство, что особенно выгодно в тех случаях, когда бесконтактный компонент не имеет связи со считывающим устройством или с терминалом точки продаж, в котором используется средство беспроводной связи в ближней зоне. Данные, передаваемые между мобильным устройством и эмитентом, могут шифроваться и дешифроваться для обеспечения дополнительной безопасности и защиты данных от доступа других пользователей или приложений. Если для шифрования или дешифрования используются ключи шифрования, то они могут распределяться ...

СИСТЕМА И СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ АУТЕНТИФИКАЦИИ ДЛЯ ТРАНЗАКЦИЙ БЕЗ НАЛИЧИЯ КАРТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МОБИЛЬНОГО УСТРОЙСТВА

Изобретение относится к устройству, способам и компьютеру для аутентификации потребителя и проведения платежной транзакции. Технический результат заключается в повышении скорости проведения платежной транзакции. Устройство содержит процессор, носитель данных, присоединенный к процессору и содержащий набор инструкций, при выполнении которых процессором устройство аутентифицирует потребителя посредством регистрации мобильного устройства и связи мобильного устройства с платежным счетом потребителя, аутентификации регистрации мобильного устройства с использованием идентификационных данных, ранее предоставленных потребителем и связанных с платежным счетом, приема данных, инициирующих платежную транзакцию, определения, что платежная транзакция была инициирована с использованием мобильного устройства и определения, основываясь на аутентификации регистрации мобильного устройства, что платежная транзакция аутентифицирована для платежного счета с использованием мобильного устройства. 5 н. и 36 з.п ...

СИСТЕМЫ, КОТОРЫЕ ДАЮТ НЕСКОЛЬКИМ РИТЕЙЛЕРАМ ВОЗМОЖНОСТЬ УЧАСТВОВАТЬ В ПРОГРАММАХ ЛИМИТИРОВАННОГО РАСХОДОВАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА ОСНОВЕ БАНКОВСКИХ КАРТ

Изобретение относится к системам для участия нескольких ритейлеров в программах финансовых транзакций для лимитированного расходования денежных средств на основе банковских карт. Техническим результатом является обеспечение управлением несколькими каталогами допустимых товаров, ассоциированных с несколькими программами финансовых транзакций на основе банковских карт. Система содержит процессор принятия решения, который соединен с сервером управления каталогом, и включает в себя коммутатор, сервер анализа корзины, который проверяет правильность товаров в корзине, и сервер управления процессом. Сервер анализа корзины соединяется с каталогами продуктов и проверяет правильность допустимых товаров в корзине. Атрибуты содержимого в корзине передаются между сервером анализа корзины и коммутатором. 16 з.п. ф-лы,5 ил.

ОБРАБОТКА ПЕРЕКЛЮЧЕНИЯ ШИФРОВАНИЯ

Изобретение относится к системе и способу обработки транзакций. Технический результат заключается в повышении безопасности финансовых транзакций. Способ содержит этапы, на которых принимают на серверном компьютере из терминала конверт, связанный с транзакцией, причем конверт включает в себя незашифрованные подробные данные транзакции, метку, извлеченную из ключа, связанного с терминалом, и идентификатор счета, и, по меньшей мере, первую часть подробных данных транзакции, конвертируют метку в идентификатор счета, верифицируют то, что идентификатор счета связан с действительным счетом и проводят проверку транзакции, причем проверка гарантирует то, что конверт не был модифицирован между терминалом и серверным компьютером. 2 н. и 18 з.п. ф-лы, 12 ил.

СИСТЕМЫ И СПОСОБЫ ДЛЯ ОПЛАТЫ СЧЕТОВ К ОПЛАТЕ КЛИЕНТОВ, ИСПОЛЬЗУЮЩИЕ ПЛАТЕЖНУЮ ПЛАТФОРМУ ПОСТАВЩИКА, ВЫСТАВИВШЕГО СЧЕТ К ОПЛАТЕ

Изобретение относится к способам предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика товаров или услуг. Технический результат заключается в повышении надежности проведения платежа через платежную платформу поставщика. Способ содержит этапы, на которых принимают в центральном процессоре от клиента стоимость, идентифицирующую информацию клиента и информацию, достаточную для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, определяют информацию, необходимую платежной платформе поставщика для предоставления платежа, передают из центрального процессора в платежную платформу поставщика информацию, необходимую для предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента, определяют, принимает ли поставщик платеж через платежную платформу в виде стоимости, принятой от клиента, и, если поставщик не принимает платеж, создают номер виртуальной предоплаченной дебетовой карты, пополненной суммой, равной подлежащей предоставлению стоимости, и ...

РАСШИРЕНИЕ СТРУКТУРЫ АУТЕНТИФИКАЦИИ ДЛЯ ВЕРИФИКАЦИИ ИДЕНТИФИКАЦИОННОЙ ИНФОРМАЦИИ

Изобретение относится к постоянным считываемым компьютером носителям, серверным компьютерам и способам аутентификации участника транзакции. Технический результат заключается в повышении безопасности проведения транзакции. В способе принимают информацию о транзакции, содержащую элементы идентификационных данных, ассоциированных с участником транзакции, на основании которых генерируют хэш-значение в качестве ввода в хэш-алгоритм, при этом элементы идентификационных данных не являются восстанавливаемыми из хэш-значения, отправляют запрос авторизации на сервер управления аутентификацией, включающий в себя хэш-значение, принимают ответ авторизации от сервера управления аутентификацией, содержащий сгенерированный им указатель для аутентификации участника, указывающий, совпадают ли элементы данных участника, сохраненные сервером управления аутентификацией, с элементами идентификационных данных принятой информации о транзакции путем сравнения хэш-значения в запросе авторизации с хэш-значением, ...

СПОСОБ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ (ВАРИАНТЫ) И СИСТЕМА ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СПОСОБА

Изобретение относится к способу и системе защищенной обработки электронных финансовых услуг при помощи системы обмена электронными финансовыми услугами. Техническим результатом является повышение гибкости осуществления платежей за счет предоставления сторонам возможности выбора счетов, которые они хотят использовать в транзакции, и повышение степени защищенности проведения транзакций за счет использование меток в сочетании с изменением средств связи. Способ содержит этапы, на которых участников транзакции, пользователей 40 и 41, определяют при помощи цикла обработки метки, причем система 10 обмена электронными финансовыми услугами генерирует для каждой финансовой транзакции метку 42, которую передают пользователю 41, действующему в качестве инициатора транзакции, причем второй пользователь 40 получает данную метку в результате целенаправленной передачи, а системе 10 обмена электронными финансовыми услугами метку возвращают в качестве подтверждения. 2 н. и 7 з.п. ф-лы, 4 ил.

Система электронных платежей

Изобретение относится к средствам для проведения онлайнового платежа с применением мобильного устройства покупателя и кассовой системы продавца. Техническим результатом является повышение безопасности проведения онлайн оплаты товаров и услуг. В способе осуществляют: генерацию одноразового уникального кода кассовой системой продавца или мобильным устройством покупателя, передачу его на мобильное устройство или в кассовую систему продавца по сетевому протоколу беспроводной сети, передачу уникального (персонального) номера мобильного устройства покупателя кассовой системе продавца через беспроводную сеть продавца или передачу уникального идентификатора кассовой системой; передачу в платежную систему через первый канал связи от кассовой системы и через второй канал связи от мобильного устройства: одноразового уникального кода, уникального номера мобильного устройства, уникального идентификатора кассовой системы продавца и платежных данных через второй канал связи и одобрение транзакции кассовой ...

ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ ЛОЖНОПОЛОЖИТЕЛЬНОГО ОПРЕДЕЛЕНИЯ КАРТЫ

Изобретение относится к способу и системе аутентификации транзакции. Технический результат заключается в повышении оперативности аутентификации транзакции. Способ содержит этапы, на которых осуществляют прием запроса транзакции для определения, может ли запрос транзакции быть одобрен без дополнительной обработки, и разрешение транзакции, если определено, что запрос транзакции может быть одобрен без дальнейшей обработки, в противном случае осуществляют прием данных, идентифицирующих регион, где запрашивается транзакция, определение из регистра местоположения (LR) данных, полученных от провайдера мобильной сети для устройства мобильной связи, ассоциированного с лицом, запрашивающим транзакцию, причем данные идентифицируют регион, где расположено устройство мобильной связи, сравнение данных, идентифицирующих регион, где запрашивается транзакция, с данными, идентифицирующими регион, где расположено устройство мобильной связи, и в случае их совпадения, разрешение транзакции, а если данные региона ...

СПОСОБ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ (ВАРИАНТЫ)

Изобретение относится к средствам обработки платежей с использованием банковских карт. Техническим результатом является повышение безопасности проведения платежных операций с использование банковских карт в режиме удаленного доступа. В способе осуществляют ввод данных карты на веб-странице торгово-сервисного предприятия, которые направляют в онлайн запросе платежа в аппаратно-программный комплекс эквайрера, который инициирует USSD сессию с мобильным телефоном держателя платежной карты, причем номер телефона привязан к номеру платежной карты, введенной держателем платежной карты при регистрации платежной карты в указанном комплексе эквайрера. При этом передают на мобильный телефон запрос, включающий текстовое сообщение о подтверждении идентификатора платежной карты в виде ее порядкового номера и намерения проведения платежа на введенную держателем платежной карты сумму или отказа от проведения платежа путем нажатия на кнопку номеронабирателя мобильного телефона. Выбор указанной кнопки осуществляют ...

СИСТЕМЫ И СПОСОБЫ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ И ВЕРИФИКАЦИИ

Изобретение относится к области вычислительной техники для персональной идентификации и верификации. Технический результат заключается в повышении безопасности выполнения транзакций. Изобретение также позволяет включать дополнительные модули для мониторинга всех транзакций и выявления тех, которые потенциально связаны с незаконной деятельностью, а также для включения критериев, определенных центральным руководящим органом или пользователями CBEM для регулирования или ограничения транзакций. В результате настоящее изобретение обеспечивает практическое решение проблем, связанных с «знай своего клиента», борьбой с отмыванием денег и кражей криптовалюты при сохранении конфиденциальности пользователя. Более того, настоящее изобретение может быть принято или изменено центральными банками или другими финансовыми учреждениями для выпуска своих собственных цифровых валют, которые регулируются центральным руководящим органом и поддерживаются платежной системой с распределенной бухгалтерской книгой ...

СИСТЕМА И СПОСОБ ТРАНЗАКЦИЙ

Изобретение относится к способам, устройству и системе выполнения транзакций. Технический результат заключается в повышении безопасности выполнения финансовых транзакций. Система транзакций содержит множество каналов или режимов транзакций, ассоциированных со счетом транзакции, при этом, по меньшей мере, один канал или режим транзакции является небезопасным относительно других каналов или режимов транзакции, и подсистему транзакций, выполненную с возможностью принимать запрос от владельца счета транзакции на основе уникального идентификатора владельца счета, чтобы изменить состояние упомянутого относительно небезопасного канала или режима с первого состояния на второе состояние в ответ на принятый запрос, при этом последующее сообщение транзакции, идентифицированное как относящееся к относительно небезопасному каналу или режиму транзакции, установленному в первое состояние, отклоняется, и при этом последующее сообщение транзакции, идентифицированное как относящееся к относительно небезопасному ...

ОБРАБОТКА АУТЕНТИФИКАЦИИ УДАЛЕННОЙ ПЕРЕМЕННОЙ

Изобретение относится к средствам обработки аутентификации удаленной переменной. Технический результат заключается в расширении арсенала средств обработки данных при аутентификации. Субъект-отправитель инициирует по каналу инициирования удаленный платеж с использованием альтернативного имени. Альтернативное имя может быть связано с один или более псевдонимами, которые идентифицируют портативные устройства потребителя, и метаданными. Метаданные описывают, какие каналы доступны для аутентификации. Субъект-отправитель выбирает псевдоним и соответствующий канал аутентификации. Субъект-отправитель аутентифицируется у эмитента по выбранному каналу аутентификации. 2 н. и 14 з.п. ф-лы, 7 ил.

СПОСОБ И УСТРОЙСТВО ДЛЯ ОБЛЕГЧЕНИЯ БЕСПРОВОДНЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ КОММЕРЧЕСКИХ ОПЕРАЦИЙ

Изобретение относится к мобильной электронной коммерции. Технический результат - повышение удобства выполнения коммерческих операций в беспроводной сети электронной коммерции с обеспечением их безопасности. Сущность способа выполнения беспроводной операции заключается в том, что он включает в себя получение системой выполнения операций заявки на операцию от заказчика операции и идентификацию заказчика операции. После идентификации заказчика операции код операции передается из системы выполнения операций в беспроводное устройство связи заказчика. После получения кода операции код операции оптически сканируется с видеотерминала беспроводного устройства связи заказчика системой выполнения операций. 5 н. и 24 з.п. ф-лы, 10 ил.

СПОСОБ ВЕРИФИКАЦИИ КЛИЕНТА

Изобретение относится к способу верификации клиента держателя микропроцессорной карты с платежным приложением. Техническим результатом является повышение надежности верификации держателя карты. В способе: заранее снабжают клиентское устройство PC/SC ридером; в процессе транзакции загружают в клиентское устройство посредническую программу для взаимодействия между терминалом и платежным приложением; терминал запрашивает номер телефона клиента; PC/SC ридером считывают из платежного приложения с помощью посреднической программы запрошенный номер телефона и передают его терминалу; терминал генерирует и передает одноразовый пароль на клиентское устройство; вводят принятый одноразовый пароль на экранной форме клиентского устройства; находят с помощью платежного приложения разность между персональным идентификационным номером (ПИН), зафиксированным в отношении платежного приложения, и введенным одноразовым паролем, передают разность на терминал, на котором осуществляют побитовое сложение по модулю ...

УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТУ

Изобретение относится к средствам обработки платежей. Техническим результатом является повышение безопасности при проведения платежа по счету. Уведомление об операции по счету может быть инициировано посредством использования клиентом идентификатора в любой из следующих операций, включающих заявку на открытие нового счета, запрос на активацию счета или использование счета. Данные заявки на открытие счета, запроса на активацию или транзакции передаются хост-системе, которая сравнивает данные с критериями правила уведомления. Если какой-либо критерий удовлетворен, получателю уведомления передают уведомление об операции по счету счет. От получателя может быть потребован ответ на уведомление с целью разрешения операции, которая является предметом уведомления об операции по счету. 9 н. и 11 з.п. ф-лы,12 ил.

РОБОТИЗИРОВАННОЕ УСТРОЙСТВО ДЛЯ ИНКАССАЦИИ

Данное техническое решение, в общем, относится к области автоматизированных операций с денежной наличностью в местах общественного пользования в условиях помещений с заданными параметрами микроклимата, а в частности к роботизированному устройству для инкассации. Техническим результатом, проявляющимся при решении вышеуказанной задачи, является повышение эффективности автономной инкассации за счет автоматизированного перестроения маршрута при движении роботизированного устройства. Роботизированное устройство для инкассации, содержащее антивандальный корпус, к основанию которого жестко прикреплена логистическая платформа, при этом логистическая платформа, содержит раму, на которой закреплены: блок управления, выполненный с возможностью формирования и передачи управляющих сигналов на приводные механизмы, сбора и обработки информации с сенсоров, построения глобальной карты и маршрута объезда препятствий, сенсоры, приводные механизмы, омниколеса, выполненные с возможностью обеспечения маневренности ...

Система распознавания документов для целей скоринга в процессе удаленной процедуры идентификации и установления личности клиентов

Изобретение относится к области автоматики и вычислительной техники, в частности к системе распознавания документов для целей скоринга в процессе удаленной процедуры идентификации и установления личности клиентов. Технический результат заключается в расширении арсенала технических средств для целей скоринга в процессе удаленной процедуры идентификации и установления личности клиентов. Технический результат достигается тем, что система содержит модуль приема транзакций, модуль идентификации подлинности кода подтверждения личности клиента, модуль выдачи транзакций, модуль синхронизации этапов идентификации клиента, модуль приема персональных данных клиента, модуль адресации записи данных клиента в базу данных сервера системы и модуль селекции этапов идентификации клиента. 9 ил.

СПОСОБ И СИСТЕМА ДЛЯ ПРЕД-ТРАНЗАКЦИОННОГО РЕШЕНИЯ ОБ ОПЛАТЕ ЧАСТИЧНОГО ВЗНОСА И МОДЕЛИРОВАНИЕ ЧАСТИЧНОГО ВЗНОСА

Изобретение относится к способу маркировки предварительно одобренной транзакции частичного взноса для обработки эмитентом. Технический результат заключается в повышении точности обработки транзакции. Принимают данные частичного взноса, причем данные частичного взноса связаны с транзакцией частичного взноса, предварительно одобренной финансовым учреждением-эмитентом, и включают в себя основной учетный номер, предварительно одобренную сумму и критерии транзакции. Принимают сообщение транзакции, включающее в себя основной учетный номер, сумму транзакции и данные транзакции. Верифицируют согласованность платежной транзакции с транзакцией частичного взноса на основе соответствия между предварительно одобренной суммой и суммой транзакции, и критериями транзакции с данными транзакции. Сохраняют флаг частичного взноса в сообщении транзакции при успешной верификации. Передают сообщения транзакции, включающие в себя флаг частичного взноса, в финансовое учреждение-эмитент через платежную сеть. 4 н ...

СПОСОБ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ПЛАТЕЖА

Изобретение относится к способу подтверждения платежа в режиме удаленного доступа. Технический результат заключается в повышении безопасности проведения платежных операций с применением карты при проведении платежей в реальном режиме времени. Способ заключается в том, что при проведении платежа держатель платежной карты вводит на веб-странице сведения о сумме платежа и данные платежной карты в виде части цифр банковского идентификационного номера платежной карты и передает эти сведения в онлайн запросе в аппаратно-программный комплекс эквайрера, в котором осуществляют проверку в базе полученных данных о банковском идентификационном номере платежной карты и формируют, по крайней мере, один список значений параметров этой карты, в состав которого вводят действительные и ложные значения параметров этой карты, которые в режиме инициируемой сессии с браузером или приложением держателя платежной карты в виде текстового сообщения передают на приемное устройство держателя с запросом выбрать из ...

СПОСОБ, УСТРОЙСТВО, ЭЛЕКТРОННОЕ УСТРОЙСТВО И ТЕРМИНАЛ ДЛЯ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОСТАВКИ ЗАКАЗА

Изобретение относится к средствам для доставки и приема страницы для расписки заказчика в получении заказа на терминал пользователя. Техническим результатом является упрощение и сокращение времени процесса расписки в получении заказа, предотвращение использования подставной подписи доставщиком заказов. Способ содержит прием информации запроса платежа, переданной терминалом пользователя, при этом информация запроса платежа содержит идентификационную информацию терминала пользователя, кодовую информацию, соответствующую заказу, и информацию о расчетном счете платежа, причем информация запроса платежа генерируется, когда терминал пользователя сканирует QR-код платежа, соответствующий заказу, на терминале обработки доставки, определение, является ли подлежащая оплате сумма, соответствующая заказу, большей нуля, возвращение страницы оплаты, соответствующей заказу, на терминал пользователя в ответ на определение, что подлежащая оплате сумма, соответствующая заказу, больше нуля, и доставка страницы ...

ИНТЕГРИРОВАННЫЙ МОБИЛЬНЫЙ ДОВЕРЕННЫЙ МЕНЕДЖЕР УСЛУГ

... 1. Способ обработки сообщения, относящегося к приложению мобильных платежей на элементе безопасности устройства мобильной связи, через концентратор услуг взаимосвязности, причем способ содержит этапы, на которых:принимают сообщение от первого субъекта по первому протоколу;определяют посредством серверного компьютера доверенный менеджер услуг, ассоциированный с элементом безопасности, из числа множества доверенных менеджеров услуг, используя таблицу маршрутизации, содержащую информацию маршрутизации, соответствующую заранее заданным взаимоотношениям управления элемента безопасности;определяют второй протокол, соответствующий доверенному менеджеру услуг, ассоциированному с элементом безопасности;преобразовывают упомянутое сообщение во второй протокол; ипосылают преобразованное сообщение доверенному менеджеру услуг, причем доверенный менеджер услуг осуществляет связь с элементом безопасности.2. Способ по п. 1, в котором первый протокол также представляет собой второй протокол.3. Способ по ...

МЕТОД И СИСТЕМА ПРОЦЕССИНГА ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТООБОРОТА БЕЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТ

... 1. Система оплаты счетов без использования карт с использованием мобильного телефона, включающая:общий сервер платежного сервиса (CPS), соединенный с системой процессинга банка;базу данных счетов, реализованную на сервере PS;механизм транзакций, реализованный на сервере PS, сконфигурированный для соединения с мобильным устройством и выполнения платежных транзакций,где:сервер PS сконфигурирован для получения счета от продавца; исервер PS сконфигурирован для предоставления счета покупателю; исервер PS сконфигурирован для аутентификации покупателя с использованием системы сервера управления доступом 3D Secure (ACS) банка;механизм транзакций сконфигурирован для получения подтверждения аутентификации от системы 3D Secure ACS; имеханизм транзакций сконфигурирован для получения инструкции по проведению платежа от мобильного устройства покупателя; имеханизм транзакций сконфигурирован для выполнения транзакции платежа путем соединения с процессинговой системой банка и передачи средств со счета покупателя ...

ШЛЮЗОВОЙ УРОВЕНЬ АБСТРАКЦИИ

... 1. Шлюзовой компьютер для интеграции нескольких транзакционных услуг от нескольких поставщиков транзакционных услуг для множества пользователей с использованием шлюзового уровня абстракции (GAL), содержащий:процессор;сетевой интерфейс, соединенный с процессором;интерфейс запросчиков услуг, соединенный с сетевым интерфейсом;интерфейс поставщиков услуг, соединенный с сетевым интерфейсом; ибазу данных уровня абстракции;при этом интерфейс запросчиков услуг выполнен с возможностью принимать запросы, содержащие запросы на предоставление услуг, от множества пользователей с использованием первого интерфейса платформы приложений (API),при этом интерфейс поставщиков услуг выполнен с возможностью обмениваться данными с множеством поставщиков услуг с использованием второго API;при этом сетевой интерфейс выполнен с возможностью обмениваться данными с множеством эквайеров или платежных сетей с использованием таблицы поиска стандартов связи в базе данных уровня абстракции.2. Шлюзовой компьютер по п. 1 ...

СПОСОБЫ, УСТРОЙСТВА И СИСТЕМЫ ДЛЯ БЕЗОПАСНОГО ПОЛУЧЕНИЯ, ПЕРЕДАЧИ И АУТЕНТИФИКАЦИИ ПЛАТЕЖНЫХ ДАННЫХ

ПРОВЕРКА ЛИЧНОСТИ АБОНЕНТА

... 1. Система для совершения финансовой операции между потенциальным абонентом и принимающей стороной, которая включает средство проверки личности потенциального абонента и счета, который потенциальный абонент имеет в финансовом учреждении, при этом средство проверки личности и счета управляется независимым контроллером. !2. Система по п.1, отличающаяся тем, что средство проверки личности и счета включает устройство памяти для хранения идентификатора потенциального абонента и реквизитов по крайней мере одного счета, который абонент имеет в финансовом учреждении. ! 3. Система по п.2, отличающаяся тем, что средство проверки личности и счета включает средство ввода идентификатора, при помощи которого абонент может вводить свой идентификатор. ! 4. Система по п.2, отличающаяся тем, что средство проверки личности и счета включает средство получения реквизитов счета для получения реквизитов счета, который потенциальный абонент имеет в финансовом учреждении. ! 5. Система по п.3, отличающаяся тем, ...

СПОСОБ, УСТРОЙСТВО И СИСТЕМА АУТЕНТИФИКАЦИИ ЛИЧНОСТИ

Изобретение относится к области вычислительной техники. Технический результат заключается в повышении эффективности и точности идентификации пользователя. Способ содержит этапы, на которых: принимают посредством интерактивной части интерактивную команду, инициированную применительно к пользователю; получают посредством интерактивной части информацию о личности пользователя на основании интерактивной команды; отправляют посредством интерактивной части запрос идентификации на серверную часть и передают посредством интерактивной части сообщение связи ближнего поля. 2 н. и 8 з.п. ф-лы, 13 ил.

МОСТ МЕЖДУ АУТЕНТИФИКАЦИЕЙ И АВТОРИЗАЦИЕЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ РАСШИРЕННЫХ СООБЩЕНИЙ

Изобретение относится к системе и способу электронной связи и к устройству декодирования. Технический результат заключается в обеспечении аутентификации транзакции. Система содержит один или более процессоров третьей стороны, выполненных с возможностью создавать предварительное число аутентификации транзакции (Pre-ATN) путем объединения некоторого числа со специальным значением кодирования (SEV), причем SEV представляет собой однозначное целое число; шифровать Pre-ATN с использованием сохраняющего формат шифрования (FPE) для генерирования зашифрованного числа аутентификации транзакции (ATN); и отправлять зашифрованное ATN на сервер управления доступом (ACS), чтобы использовать зашифрованное ATN для генерирования проверочного кода аутентификации держателя карты (CAVV) или кода аутентификации владельца счета (AAV). 3 н. и 13 з.п. ф-лы, 4 ил.

СИСТЕМЫ И СПОСОБЫ ДЛЯ СООБЩЕНИЯ РИСКОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ДАННЫХ ДОСТОВЕРНОСТИ МАРКЕРА

ГЕНЕРАТОР НОМЕРА ФИНАНСОВОЙ ОПЕРАЦИИ И ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ С ЕГО ПОМОЩЬЮ ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ

... 1. Генератор номера финансовой операции, отличающийся тем, что номер операции моделирует номер основного счета обычной кредитной или дебетовой карты, и номер счета, принадлежащего абоненту. ! 2. Генератор номера по п.1, где номер операции также включает сумму операции. ! 3. Генератор номера по п.2, включающий средства ввода и управляемый отправителем операции, в силу чего последний может вводить сумму операции. ! 4. Генератор номера по п.1 или 2, генерирующий цифровую последовательность, количество цифр в которой соответствует обычному протоколу, а исходное заранее установленное число является банковским идентификационным кодом для идентификации финансового учреждения, подтверждающего операцию и несущего ответственность за оплату суммы операции. ! 5. Генератор номера по п.3, в котором последняя цифра последовательности является контрольной. ! 6. Генератор номера по п.1 или 2, который также генерирует смоделированную дату истечения срока действия карты. ! 7. Генератор номера по п.1 или 2 ...

СИСТЕМА И СПОСОБ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЩИЩЕННЫХ НОМЕРОВ СЧЕТОВ В УСТРОЙСТВАХ БЕСКОНТАКТНОГО ДЕЙСТВИЯ

... 1. Способ, содержащий этапы, на которых: ! принимают сообщение с запросом авторизации, где сообщение с запросом авторизации включает в себя защищенный номер счета, причем сообщение с запросом авторизации инициировано беспроводным взаимодействием между портативным потребительским устройством бесконтактного действия, включающим в себя реальный номер счета, модуль беспроводной передачи и запоминающее устройство с предварительно загруженным защищенным номером счета, и устройством бесконтактного считывания, содержащим второй модуль беспроводной связи, при этом защищенный номер счета связан с реальным номером счета, и при этом защищенный номер счета передается беспроводным образом с первого модуля беспроводной передачи портативного потребительского устройства бесконтактного действия на второй модуль беспроводной передачи устройства бесконтактного считывания; и ! определяют реальный номер счета с использованием защищенного номера счета после приема сообщения с запросом авторизации, включающего ...

СИСТЕМА И СПОСОБ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ

СИСТЕМА СЕТЕВЫХ ТОКЕНОВ

ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ ТРАНЗАКЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНОЙ КАРТОЧКИ

... 1. Система для санкционирования транзакций с помощью операционной карточки, включающая: ! устройство считывания информации с карточки, соединенное с инстанцией, санкционирующей транзакцию; ! источник дополнительных данных обеспечения безопасности, связанный с инстанцией, санкционирующей транзакцию; ! базу данных, связанную с инстанцией, санкционирующей транзакцию, для хранения обновляемых данных обеспечения безопасности пользователя; и ! базу данных, связанную с инстанцией, санкционирующей транзакцию, для хранения записей географического местоположения зарегистрированных компаний. ! 2. Система для санкционирования транзакций с помощью операционной карточки по п.1, в которой указанный источник дополнительных данных обеспечения безопасности является приемопередающим устройством, которым располагает пользователь операционной карточки. ! 3. Система для санкционирования транзакций с помощью операционной карточки по п.1, в которой базу данных, связанную с инстанцией, санкционирующей транзакцию ...

МОБИЛЬНОЕ УСТРОЙСТВО, СПОСОБ И СИСТЕМА ДЛЯ ВЫПОЛНЕНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ ОПЕРАЦИЙ

... 1. Мобильное устройство для выполнения платежных операций, содержащее: ! процессор; ! запоминающее устройство, и ! последовательность команд, записанных в запоминающем устройстве, при выполнении которых процессором осуществляется способ, обеспечивающий: ! прием входной информации от пользователя, включающего функцию мобильного устройства по формированию дополнительной информации, относящейся к платежной операции; и ! передачу дополнительной информации, относящейся к платежной операции, в объект, который должен обеспечивать обработку данных по платежной операции, причем эта дополнительная информация помогает пользователю вспомнить обстоятельства выполнения операции. ! 2. Мобильное устройство по п.1, которое представляет собой мобильный беспроводный телефон. ! 3. Мобильное устройство по п.1, в котором включаемая функция является получением изображений с помощью встроенной камеры. ! 4. Мобильное устройство по п.1, в котором включаемая функция является приложением обмена сообщениями. ! 5. Мобильное ...

УСТРОЙСТВО ВВОДА PIN

СИСТЕМЫ И СПОСОБЫ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ И ВЕРИФИКАЦИИ

СПОСОБ И СИСТЕМА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДАННЫХ ДОСТУПА НА МОБИЛЬНОЕ УСТРОЙСТВО

ПРОГНОЗИРОВАНИЕ И ОБРАБОТКА ТРАНЗАКЦИЙ НА ОСНОВЕ ЧАСТОТЫ

... 1. Способ определения вероятности возникновения транзакции с участием потребителя, при этом способ содержит этапы, на которых:принимают данные, ассоциированные с транзакциями, ранее выполненными потребителем;определяют множество коррелированных пар транзакций;обеспечивают множество счетчиков, при этом счетчик ассоциирован с диапазоном времени;для каждой коррелированной пары транзакций:компьютерная система определяет временной интервал между транзакциями коррелированной пары; икомпьютерная система увеличивает счетчик из множества счетчиков, при этом временной интервал находится в диапазоне времени, ассоциированном с увеличенным счетчиком; ииспользуют значения счетчиков, чтобы определять вероятность возникновения другой транзакции с участием потребителя.2. Способ по п. 1, в котором вероятность возникновения другой транзакции с участием потребителя является вероятностью возникновения другой транзакции в конкретное время.3. Способ по п. 1, в котором другая транзакция является будущей транзакцией ...

СИСТЕМА ДЛЯ СОДЕЙСТВИЯ ОБРАБОТКЕ ТОРГОВ И ВЕДЕНИЮ ТОРГОВ

... 1. Система для содействия обработке и ведению торгов ценных бумаг, содержащая компьютер; информацию о проведении торгов, принимаемую компьютером, причем информация о проведении торгов характеризует торги, проведенные первым участником торгов; информацию о квотировании торгов, принимаемую компьютером, причем информация о квотировании торгов характеризует торги, проведенные по приказу второго участника торгов; набор заданных приемлемых параметров торгов и средства программного обеспечения, выполняемые компьютером, для сравнения информации о проведении торгов с информацией о квотировании торгов и для определения наличия совпадения, если информация о проведении торгов и информация о квотировании торгов согласуются с набором заданных приемлемых параметров торгов. 2. Система по п.1, отличающаяся тем, что набор заданных приемлемых параметров торгов зависит от идентификационных данных первого участника торгов и второго участника торгов. 3. Система по п.1, отличающаяся тем, что также содержит базу ...

УСТАНОВЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СЕТИ

... 1. Способ, содержащийвыполнение процесса установления подлинности для потребителя, причем потребитель использует портативное устройство потребителя для проведения операции,выполнение процесса установления подлинности для портативного устройства потребителя, причем выполнение процесса установления подлинности для портативного устройства потребителя содержит проверку идентификационной метки или динамического проверочного значения, связанного с портативным устройством потребителя, ивыполнение анализа степени риска после того, как выполнено установление подлинности потребителя и установление подлинности портативного устройства потребителя, причем анализ степени риска определяет, действительно ли операция подлежит санкционированию.2. Способ по п.1, дополнительно содержащий уведомление потребителя о том, что операция совершается.3. Способ по п.1, в котором идентификационная метка представляет собой идентификационную метку магнитной полосы.4. Способ по п.1, в котором портативное устройство потребителя ...

РАСШИРЕНИЕ СТРУКТУРЫ АУТЕНТИФИКАЦИИ ДЛЯ ВЕРИФИКАЦИИ ИДЕНТИФИКАЦИОННОЙ ИНФОРМАЦИИ

... 1. Постоянный считываемый компьютером носитель, хранящий в себе набор команд, которые при исполнении процессором предписывают процессору:отправлять запрос авторизации на сервер управления аутентификацией, причем запрос авторизации включает в себя данные, ассоциированные с участником в транзакции;принимать ответ авторизации от сервера управления аутентификацией, причем ответ авторизации включает в себя указатель, который указывает части данных, ассоциированных с участником в транзакции, которые верифицированы;определять, соответствует ли или превышает пороговую величину указатель; иавторизовать транзакцию, если пороговая величина соответствует или превышена.2. Постоянный считываемый компьютером носитель по п.1, в котором пороговой величиной являются все данные, ассоциированные с участником в транзакции.3. Постоянный считываемый компьютером носитель по п.1, дополнительно содержащий команды, которые предписывают процессору:отправлять запрос регистрации верификации на сервер каталогов, причем ...

СИСТЕМА И СПОСОБ ДЛЯ ОБРАБОТКИ ЧЕКОВ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ПЛАТЕЖНЫМ ТРАНЗАКЦИЯМ

... 1. Способ отправки электронных чеков платежей потребителю, содержащий этапы, на которых:принимают сообщение с запросом на авторизацию, ассоциированное с транзакцией, причем сообщение с запросом на авторизацию включает в себя информацию транзакции, ассоциированную с портативным бытовым устройством потребителя;определяют посредством серверного компьютера, ассоциированного с сетью обработки платежей, то, зарегистрирован или нет счет, ассоциированный с портативным бытовым устройством, в программе обработки электронных чеков платежей; иотправляют электронный чек платежа потребителю, если счет зарегистрирован в программе обработки электронных чеков платежей, причем электронный чек платежа имеет финансовые данные, ассоциированные с транзакцией.2. Способ по п.1, дополнительно содержащий этапы, на которых:принимают сообщение с ответом по авторизации из эмитента в ответ на сообщение с запросом на авторизацию; идобавляют индикатор к сообщению с ответом по авторизации, если счет зарегистрирован в программе ...

СПОСОБ И СИСТЕМА, ИСПОЛЬЗУЮЩИЕ УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ИДЕНТИФИКАТОР И БИОМЕТРИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ

... 1. Серверный компьютер, содержащий:процессор и считываемый компьютером запоминающий носитель, подсоединенные к процессору, причем считываемый компьютером запоминающий носитель содержит код, выполняемый процессором для реализации способа, содержащего:прием сообщения запроса авторизации, исходящего от пользователя, при этом сообщение запроса авторизации включает в себя данные финансовой транзакции, и при этом запрос авторизации дополнительно включает в себя сообщение запроса аутентификации, закодированное в нем, причем сообщение запроса аутентификации включает в себя первый идентификатор и второй идентификатор, причем второй идентификатор является идентификатором биометрических данных;определение третьего идентификатора на основании первого идентификатора;посылку второго и третьего идентификаторов на серверный компьютер идентификации (ID) системы идентификации для определения, имеют ли второй и третий идентификаторы предварительно определенную корреляцию; иприем подтверждения от системы идентификации ...

ЗАБЛАГОВРЕМЕННАЯ АВТОРИЗАЦИЯ ЦИФРОВЫХ ЗАПРОСОВ

СИСТЕМЫ И СПОСОБЫ МОБИЛЬНЫХ РАСЧЕТОВ

ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ ЛОЖНОПОЛОЖИТЕЛЬНОГО ОПРЕДЕЛЕНИЯ КАРТЫ

... 1. Способ аутентификации транзакции, содержащий следующие этапы:принимают данные, идентифицирующие регион, где была запрошена транзакция;определяют из регистра местоположения (LR) данные для устройства мобильной связи, ассоциированного с лицом, запрашивающим данные транзакции, идентифицирующие регион, где расположено устройство мобильной связи;сравнивают данные, идентифицирующие регион, где запрашивается транзакция, с данными, идентифицирующими регион, где расположено устройство мобильной связи; иаутентифицируют транзакцию в зависимости от результата сравнения.2. Способ по п.1, дополнительно содержащий этап: принимают данные, идентифицирующие устройство мобильной связи, ассоциированное с лицом, запрашивающим транзакцию.3. Способ по п.1 или 2, дополнительно содержащий этап приема данных регистра исходного местоположения для мобильного устройства, ассоциированного с лицом, запрашивающим транзакцию.4. Способ по п.2, в котором данные, идентифицирующие устройство мобильной связи, ассоциированное ...

БЕСПРОВОДНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПРИКЛАДНОЙ ПРОГРАММОЙ ОПЛАТЫ, УСТАНОВЛЕННОЙ В МОБИЛЬНОМ УСТРОЙСТВЕ

... 1. Мобильное беспроводное устройство, содержащее: ! процессор; ! память; ! прикладную программу оплаты, установленную на мобильном беспроводном устройстве; и ! набор сохраненных в памяти команд, которые при исполнении процессором реализуют способ, содержащий этапы, на которых: ! принимают данные управления доступом для установленной прикладной программы оплаты по беспроводной сети; и ! в зависимости от данных управления доступом разрешают пользователю выполнить доступ к функциональной возможности прикладной программы оплаты или препятствуют выполнению доступа пользователем к функциональной возможности прикладной программы оплаты. ! 2. Мобильное беспроводное устройство по п.1, в котором данные управления доступом включают в себя одну или более установок для индикатора управления доступом, алфавитно-цифровой строки данных или значения для одного или более элементов данных управления доступом. ! 3. Мобильное беспроводное устройство по п.1, в котором реализованный способ дополнительно содержит ...

УСТАНОВЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СЕТИ

СПОНСИРОВАННЫЕ СЧЕТА ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕННОЙ С ПОМОЩЬЮ КОМПЬЮТЕРА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

... 1. Осуществляемая на компьютере платежная система, включающие:процессор счета для выполнения команд программы по созданию и управлению счетами электронной оплаты;базу данных по счетам для хранения информации о счете, получаемой от счетного процессора;счетный процессор, настроенный для создания основного счета и финансируемого счета в базе данных по счетам;основной счет, связанный с владельцем основного счета, при этом владелец основного счета имеет доступ к основному счету, чтобы добавлять и убирать средства; ифинансируемый счет, который связан как с владельцем основного счета, так и с владельцем финансируемого счета, причем владелец основного счета имеет доступ к финансируемому счету для перевода средств между основным и финансируемым счетами для добавления и изъятия средств с финансируемого счета, а владелец финансируемого счета имеет доступ к финансируемому счету для осуществления транзакций с использованием средств на финансируемом счете.2. Осуществляемая на компьютере платежная система ...

СИСТЕМА И СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ АУТЕНТИФИКАЦИИ ДЛЯ ТРАНЗАКЦИЙ БЕЗ НАЛИЧИЯ КАРТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МОБИЛЬНОГО УСТРОЙСТВА

... 1. Устройство для аутентификации потребителя, проводящего платежную транзакцию с использованием мобильного устройства, содержащее:процессор, запрограммированный для исполнения набора инструкций;носитель данных, присоединенный к процессору; ипричем набор инструкций содержится на носителе данных, при этом, когда набор инструкций исполняется процессором, устройство аутентифицирует потребителя посредствомрегистрации мобильного устройства и связи мобильного устройства с платежным счетом потребителя;аутентификации регистрации мобильного устройства с использованием идентификационных данных, предварительно предоставленных потребителем и связанных с платежным счетом;приема данных, инициирующих платежную транзакцию; иопределения, что платежная транзакция была инициирована с использованием мобильного устройства.2. Устройство по п.1, в котором регистрация мобильного устройства и связь мобильного устройства с платежным счетом потребителя дополнительно содержит прием регистрационных данных от потребителя ...

СИСТЕМА ЗАЩИТЫ ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫХ КАРТ

... 1. Способ аутентификации транзакции, включающий в себя этапы, на которыхпринимают данные, идентифицирующие средство для осуществления транзакции,принимают данные, идентифицирующие сегмент сети связи с подвижными объектами, для маршрутизации передач через мобильное устройство связи, ассоциируемое с пользователем, запрашивающим транзакцию,сравнивают данные сегмента сети связи с подвижными объектами и данные, идентифицирующие средство для осуществления транзакции, с базой данных коррелированных данных, идентифицирующих одно или более средств для осуществления транзакции, ассоциированных с дополнительными данными, идентифицирующими один или более сегментов сети связи с подвижными объектами; иаутентифицируют транзакцию в зависимости от результата сравнения.2. Способ по п.1, в котором база данных коррелированных данных дополнительно содержит данные, представляющие количество ранее аутентифицированных транзакций, запрошенных в каждом из упомянутого одного или более средств для осуществления транзакции ...

УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТУ

... 1. Способ, осуществляемый аппаратным обеспечением, выполняющим алгоритмы программного обеспечения с целью активации оформленного предварительно оплаченного счета, с которым предлагается связать глобально уникальный идентификатор (GUID) клиента, совпадающий с хранящимся в электронных устройствах GUID, с которым связано множество логических адресов, при этом предварительно оплаченный счет активируется только после приема электронного ответа с каждого логического адреса, по которому передавался электронный запрос, а каждый принятый электронный ответ содержит информацию, представляющую собой разрешение на активацию предварительно оплаченного счета с целью его привязки к хранящемуся GUID.2. Способ по п.1, в котором хранящимся GUID является один из множества GUID, каждому из которых соответствуют логические адреса, и в котором до активации предварительно оплаченного счета дополнительно сравнивают GUID оформленного предварительно оплаченного счета с хранящимся множеством GUID.3. Способ по п.1, ...

ПРОГНОЗИРОВАНИЕ И ОБРАБОТКА ТРАНЗАКЦИЙ НА ОСНОВЕ ЧАСТОТЫ

... 1. Способ предоставления вознаграждения потребителю, при этом способ содержит этапы, на которых:принимают данные, соответствующие предыдущим транзакциям;компьютерная система определяет один или более шаблонов предыдущих транзакций;на основании определенных шаблонов предыдущих транзакций определяют вероятность будущей транзакции во множестве моментов времени;на основании вероятностей во множестве моментов времени прогнозируют временной интервал, в который потребитель вероятно инициирует будущую транзакцию; иотправляют потребителю вознаграждение, ассоциированное с будущей транзакцией, таким образом, чтобы потребитель принял вознаграждение в момент времени, коррелированный с прогнозируемым временным интервалом.2. Способ по п. 1, в котором определение одного или более шаблонов предыдущих транзакций включает в себя этапы, на которых:ассоциируют один или более ключей с каждой предыдущей транзакцией;коррелируют пары предыдущих транзакций, причем каждая коррелированная пара ассоциирована с конкретной ...

СИСТЕМЫ, КОТОРЫЕ ДАЮТ НЕСКОЛЬКИМ РИТЕЙЛЕРАМ ВОЗМОЖНОСТЬ УЧАСТВОВАТЬ В ПРОГРАММАХ ЛИМИТИРОВАННОГО РАСХОДОВАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА ОСНОВЕ БАНКОВСКИХ КАРТ

... 1. Система для участия нескольких ритейлеров в программах финансовых транзакций для лимитированного расходования денежных средств на основе банковских карт, содержащая:инфраструктуру ритейлера, которая включает в себя сервер торгового терминала, соединенный со складским концентратором и с таблицами продуктов/прейскурантом(ами);процессор принятия решения, соединенный с инфраструктурой ритейлера и включающий в себя коммутатор, сервер анализа корзины, который проверяет правильность товаров в корзине, и сервер управления процессом, причем сервер анализа корзины соединен с каталогами продуктов и проверяет правильность допустимых товаров в корзине, при этом атрибуты содержимого в корзине передаются между сервером анализа корзины и коммутатором;сервер управления каталогами, соединенный с процессором принятия решения, ипри этом коммутатор, сервер анализа корзины, сервер управления каталогами и сервер управления процессом выполнены с возможностью обеспечивать принятие решения.2. Система по п. 1, ...

ТОРГОВОЕ УСТРОЙСТВО УПРАВЛЕНИЯ ИЗМЕНЕННЫМ КЛИМАТОМ

... 1. Способ управления устройством управления климатом, содержащий этапы, на которых:принимают пользовательский ввод, содержащий параметр управления климатом;активируют подсистему управления климатом, выполненную с возможностью изменять окружающую среду на основе параметра управления климатом; ипередают платежное сообщение системе расчетов на основе параметра использования;причем платежное сообщение приводит к взиманию средств со счета пользователя.2. Способ по п. 1, дополнительно содержащий этапы, на которых:принимают запрос на использование устройства управления климатом;передают запрос авторизации системе расчетов в ответ на прием запроса.3. Способ по п. 1, в котором сообщение активации принимается от системы расчетов.4. Способ по п. 1, в котором платежное сообщение передается через беспроводную сеть.5. Способ по п. 1, в котором параметр управления климатом выбирается из группы, состоящей из: параметра температуры, параметра влажности, параметра ионизации, параметра осушителя, параметра ...

СИСТЕМА ОБРАБОТКИ ИНФОРМАЦИИ И СПОСОБ ОБРАБОТКИ ИНФОРМАЦИИ

... 1. Система обработки информации, которая обрабатывает обращение с карточками, при котором, по меньшей мере, две карточки выпускаются для одного счета, содержащая средство для открытия счета, предназначенное для открытия счета, необходимого для использования карточки в ассоциированном иностранном финансовом учреждении; средство для установки верхнего лимита, предназначенное для установки верхнего лимита для вклада на счет для выпущенных карточек; средство для внесения вклада, предназначенное для авторизации внесения вклада вплоть до верхнего лимита, установленного средством для установки верхнего лимита, на счет с использованием выпущенных карточек и перевода вносимой суммы на счет, открытый средством для открытия счета; средство для авторизации изъятия, предназначенное для авторизации изъятия части остатка вклада на счете с использованием любой одной из выпущенных карточек; средство для авторизации использования карточки, предназначенное для получения запроса об использовании любой одной ...

СПОСОБЫ И УСТРОЙСТВО ИЗВЕЩЕНИЯ О ПОКУПКЕ

... 1. Способ, содержащий этапы, на которых принимают в системе аутентификации первую информацию транзакции, сгенерированную первым финансовым учреждением, для первого финансового инструмента, зарегистрированного на пользователя, обрабатывают первую информацию транзакции с использованием первого набора правил, содержащего одно или более заранее выбранных правил, связанных с первым финансовым инструментом, принимают в системе аутентификации вторую информацию транзакции, сгенерированную вторым финансовым учреждением, для второго финансового инструмента, зарегистрированного на пользователя, и обрабатывают вторую информацию транзакции с использованием второго набора правил. 2. Способ по п.1, дополнительно содержащий этап, на котором генерируют первое извещение, включающее в себя первую информацию транзакции, причем на этапе генерации первого извещения форматируют первое извещение на основании информации конфигурации пользовательского устройства, указывающей, по меньшей мере, один из типа сотового ...

СИСТЕМА И СПОСОБ АУТЕНТИФИКАЦИИ И ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЛАТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МОБИЛЬНОГО ТЕРМИНАЛА

... 1. Система аутентификации и осуществления оплаты для выполнения операций прямых продаж в автономном режиме между торговцем и покупателем и операций продаж с помощью заказов по почте, использующих аудиовизуальные или печатные средства информации, такие как наземное телевизионное вещание, спутниковое вещание или каталоги, с использованием мобильного терминала связи покупателя, допускающего прием сообщений и выполнение беспроводного Интернет-соединения, причем система аутентификации и осуществления оплаты включает в себя сервер эмитента для выпуска, управления и оперирования платежными средствами, такими как кредитная карточка, электронные деньги, средства микроплатежей мобильных телефонов или прямое дебетование банковского счета; сервер сбора для выполнения подтверждения оплаты и выполнения сбора данных и расчета для магазинов-участников и сервер оплаты для выполнения посредничества между сервером эмитента и сервером сбора для предоставления услуги аутентификации и оплаты в ответ на запрос ...

Zellulartelefon als authentifiziertes Abrechnungs-Kontrollgerät

Datenspeichersystem, Ausgabevorrichtung, datenliefernde Vorrichtung und rechnerlesbares Medium zum Speichern eines Datenspeicherprogrammes

Gesicherte Authentifizierung einer Kredit-, Debitkarte

SYSTEM UND VERFAHREN ZUR TRENNUNG VON ÜBERWEISUNGEN UND VERTEILUNG VON TEILEN EINER GELDSUMME AUF MEHRERE INVESTITIONSGÜTER

Verfahren zum Auslösen eines bargeldlosen Bezahlvorganges von einem Kraftfahrzeug aus

Die Erfindung betrifft ein Verfahren zum Auslösen eines bargeldlosen Bezahlvorganges von einem Kraftfahrzeug (2) aus, wobei in einer fahrzeugexternen, stationären Vorrichtung (3) durch eine optische Erfassungseinrichtung (5) Bilddaten (15) von einer an dem Kraftfahrzeug (2) angeordneten Repräsentationseinrichtung (13) zum optischen Repräsentieren einer Fahrgestellnummer (16) des Kraftfahrzeugs (2) erzeugt werden und durch eine Erkennungseinrichtung (6) in den Bilddaten (15) die Repräsentationseinrichtung (13) erkannt und anhand der erkannten Repräsentationseinrichtung (13) die Fahrgestellnummer (16) des Kraftfahrzeugs (2) ermittelt wird und durch eine Abrufeinrichtung (7) in Abhängigkeit von der ermittelten Fahrgestellnummer (16) Nutzerdaten (20) eines Nutzers aus einem Datenspeicher (19) ermittelt werden, wobei die Nutzerdaten (20) Bankverbindungsdaten (21) für eine bargeldlose Bezahlung enthalten, und durch eine Steuereinrichtung (8) der Bezahlvorgang auf der Grundlage der Bankverbindungsdaten ...

Verwaltungssystem für tragbare Datenträger.

Verfahren und System zur gesicherten Übertragung von Daten über eine NFC-Schnittstelle

Verfahren zum Verwalten eines elektronischen Transaktionsdokuments

Verfahren zum Verwalten eines elektronischen Transaktionsdokuments (T) zwischen einem Benutzer (U) und einem Empfänger (V) in einer Transaktionskette (TC) in einer Datenbank (TDB), wobei sowohl der Benutzer (U) als auch der Empfänger (V) jeweils ein kryptographisches Schlüsselpaar besitzen, das einen öffentlichen Schlüssel (nu; nv) und einen privaten Schlüssel (σ; σ) umfasst, wobei das elektronische Transaktionsdokument (T) aus einem Transaktionsinhalt (d) vom Benutzer (U) zum Empfänger (V) und einem Transaktionsinhalt-Hash-Wert (h(d)), der mit dem privaten Schlüssel (σ) des Benutzers (U) signiert ist, besteht, und wobei das Verfahren die folgenden Schritte umfasst:- Empfangen eines zu archivierenden elektronischen Transaktionsdokuments (T) durch die Datenbank (TDB),- Überprüfen einer Zertifizierung des elektronischen Transaktionsdokuments (T),- Zertifizieren des elektronischen Transaktionsdokuments (T) mit einem Datenbankschlüssel (σ),- Lesen des vorherigen zuletzt eingegebenen elektronischen ...

VERFAHREN ZUM PRÜFEN VON FAHRKARTEN VON BENUTZERN ÖFFENTLICHER VERKEHRSMITTEL

VERFAHREN, ANORDNUNG UND EINRICHTUNG ZUR AUTHENTIFIZIERUNG DURCH EIN KOMMUNIKATIONSNETZ

Apparatus and method for preventing credit card fraud

A method to enable loyalty program using customer profile

Access control

Payepos card or payepos top up card

Two device authentication mechanism

Systems for authorization of reward card transactions

Method and System for Activating Credentials

Stored value transaction system including an integrated database server

An integrated database and information server are provided that efficiently share information and tasks between various stored value programs. A server is configured to provide reusable objects and data structures that are suitably shared between various stored value products. A database at the server allows data to be shared between various programs so that each consumer associates with only one database record even though that consumer may use multiple shared value products. An exemplary common record for a consumer includes information relating to mailing addresses, preferred language, and the like. By integrating modules and avoiding duplicate records, the record communicates with all stored value programs, so the information does not need to be repeatedly entered into the database. Moreover, new stored value products are quickly and easily created through selection and arrangement of various shared objects preferably maintained within the database.

Secure financial transactions

... a primary account number ("PAN") of a conventional credit or debit account with a bank or other financial institution is emulated or simulated, which incorporates, in encrypted form, the actual account number. The simulated PAN may also incorporate an amount to be debited from that account. Thus, an account number and an amount are encrypted and mapped into a string of digits which appears to be a valid PAN. The actual account number and the transaction amount are thus embedded in the simulated PAN. The simulated PAN is then processed by existing financial transacting infrastructure, with the issuing bank knowing that it is not a PAN and that the appropriate digits are to be decrypted to provide the embedded account number and the embedded amount. In one application, a transactor wishing to effect a financial transaction, generates a simulated PAN and supplies it to a supplier of goods or services from whom he wishes to purchase said goods or services. The supplier enters the simulated ...

Authentication method

An authentication comprises: receiving at least one request for an action in relation to an electronic device, wherein performance of the action requires verification of an association of a group of IDs specified by the request; verifying, via cryptographic verification, whether the group of IDs specified by the request match a cryptographically attested group of IDs associated with the electronic device, to determine whether the at least one request for an action is an authentic request; and, having determined the at least one request for an action is an authentic request, approving the at least one request, wherein the group of IDs comprises at least an Integrated Circuit Card Identifier ICCID of a Subscriber Identity Module SIM of the electronic device and a device identifier associated with the electronic device. The device identifier may be an IMEI, Trusted Execution Environment TEE, or MAC address. The method prevents fraudulent activity by the use of Cloned sim cards.

Transaction system with independent transaction modules and associated executing code

A transaction system, e.g. a vending machine comprises a plurality of transaction units 4,6,8,10 each for performing a respective type of transaction, e.g. coin changer, banknote validator, card reader, vending mechanism. The units are interconnected via a serial link, and there is a common controller 16 which has respective protected memory areas (28,30,32,34 in fig.2) storing Java (RTM) code for controlling the respective units. High level operation of the transation units is performed by a Java Virtual Machine (26 in fig.2). A further code unit handles overall transaction control and authorisation. The controller has an Application Programmer Interface (API), consisting of Java bytecodes representing Java classes which can be used by the various transaction units.

Electronic payment authorisation

Details of a proposed online transaction are sent to an authorisation computer, the details including the customer ID, a monetary amount to be paid by the customer, and the identity of the payee to whom the payment is to be made. The authorisation computer sends a message to the customer's mobile phone, containing details of the proposed transaction and requesting the customer to confirm payment by supplying a specified, randomly selected, sub-set of characters of a multi-character pass phrase. When the customer replies to the message, the authorisation computer checks that the characters are correct and, if so, authorises transfer of the specified amount from the customer's account to the payee's account. Preferably, the pass phrase is at least 14 characters long, and is a memorable phrase of personal significance to the customer, from which the customer is asked to supply three specified characters.

Electronic fund transfer systems

An electronic funds transfer system (EFT) is described in which retail terminals located in stores are connected through a public switched telecommunication system to card issuing agencies data processing centers. Users of the system are issued with intelligent secure bank cards, which include a microprocessor, ROS and RAM stores. The ROS includes a personal key (KP) and an account number (PAN) stored on the card when the issuer issues it to the user. Users also have a personal identity numbe (PIN) which is stored or remembered separately. A transaction is initiated at a retail terminal when a card is inserted in an EPT module connected to the terminal. A request message including the PAN and a session key (KS) is transmitted to the issuers data processing center. The issuer generates an authentication parameter (TAP) based upon its stored version of KP and PIN and a time variant parameter received from the terminal. The TAP is then returned to the terminal in a response message, and based ...

Methods and systems for managing loss or theft of ATM cards

Payment system

Real time authentication of payment cards

Funds transfer electronically

Cash dispensing methods and systems

User authorization for cards and contactless payment devices

Method and system for authorising a transaction at a payment terminal B1, B2, B3 using a payment device A1, A2, A3. Information about the payment device is received from a backend payment authority arrangement C or the payment terminal. The authorisation is carried out via a mobile communications device E, the access is authorised through the use of a personal identification code and/or a bio-credential of a customer. An authorisation request message is sent using real-time push signalling for activating the mobile communications device or an application on a user device. A response message indicating the authorisation has been verified successfully is sent by the mobile communications device. The backend payment authority arrangement or the payment terminal is notified of the verification thereby allowing the transaction to be completed. The payment device may be a contactless payment card or a smart card. The bio-credential may be a fingerprint.

Payment handoff system

Token

Systems and methods for providing a transaction card package assembly including sample product or service

Transactional services

Methods and systems are provided for supporting electronic transactions, including transactions that are provided with per-user, per-device and per-domain security across domains of multiple service providers.

Transactional services

Methods and systems are provided for supporting electronic transactions, including transactions that are provided with per-user, per-device and per-domain security across domains of multiple service providers.

Transactional services

Methods and systems are provided for supporting electronic transactions, including transactions that are provided with per-user, per-device and per-domain security across domains of multiple service providers.

Pre-bankruptcy pattern and transaction detection and recovery apparatus and method

A method for pre-detecting bankruptcy of a consumer with an outstanding credit card balance. The method disclosed compares a first set of consumer transaction data to a second set of consumer transaction data in accordance with a debt grading criteria to generate a first and second set of association data. Association rule algorithm executes and parses the first and second set of association data into one or more product or service associations. A transaction pattern is generated of the consumer based in part on relatedness of the one or more product or service associations in conjunction with pre-bankruptcy associative elements. Private documents from lien holders and public documents from pending and completed court cases are analyzed to generate case success indicators. Pre-bankruptcy associative elements are updated based on the generated bankruptcy case success indicators. A debt score is generated that indicates a level of collectability of the outstanding credit card balance.

News induced automated electronic securities transactions

News information is received. It is determined if the news information contains a reference to a company. It is further determined if the news information matches criteria associated with the company. Securities are automatically trade upon determining that said news information contains a reference to the company and determining that said news information matches criteria associated with the company.

Portable handheld device for wireless order entry and real time payment authorization and related methods

A portable handheld device for wireless order entry and real time payment authorization may include a portable housing, a display carried by the housing, an order entry input device carried by the housing, a transaction card input device carried by the housing for reading user sensitive information from a transaction card, a wireless transceiver carried by the housing, and a processor carried by the housing and connected to the display, order entry input device, transaction card input device and wireless transceiver. The processor may be for wirelessly sending input order information, and encrypting and wirelessly sending the user sensitive information from the transaction card without storing and without displaying. The processor may also be for wirelessly receiving and displaying payment authorization information based upon real time authorization from a transaction card issuing entity.

Check Processing And Funds Verification

A system and method of verifying sufficient funds in an account associated with a negotiable instrument, such as a check, money order, traveler's check, etc., received for payment is provided. The verification of funds may be provided prior to accepting the check as payment. In some examples, the check may be scanned into a funds verification system at a back office or front end system, such as a check out lane, point of sale system, etc., of a merchant, vendor, service provider, etc. receiving the check for payment. The scanned image of the check may be transmitted to a financial institution associated with the merchant, vendor, service provider, etc. and the financial institution may verify that sufficient funds exist. If sufficient funds exist, the check may be deposited into an account of the vendor, merchant, service provider, etc. at the financial institution.

Related party payment system

Systems and methods are disclosed herein which that enable a first party, such as a child, to selected one or more items offered by an online retailer and to send a request to a second party, such as a parent or guardian, to request that the second party purchase the item or items for the first party. The systems and methods provide the second party with the ability to view requests received from the first party, to set limits on the number of requests and the amounts of the requests that the first party may make. The second party may also designate the parties to whom the first party may submit purchase requests. The child may also submit request to one or more non-parental contributors who may contribute money toward the purchase the one or more items for the child.

Personal Data Aggregation, Integration and Access

A data storage archive is provided for storing personal information and other data from a variety of disparate information sources. The information stored may be later electronically accessed and retrieved by users without requiring the users to carry physical documentation having the information stored thereon. The information may be stored in association with a user's financial account at a financial institution. For example, the information may be indexed or stored in an account identified by the user's financial account number or other financial identifier. In some arrangements, accessing the personal information may include a validation process using a security device separate from a device through which a user is attempting to access the information. Personal information may also be shared among financial account holders based on legal and financial relationships known to the financial institution. A user may also manually assign access privileges to other users.

System and method for immediate issuance of transaction cards

A system and method for substantially immediate issuance of transaction cards includes at least one unassigned transaction card including a storage medium having a card number encoded thereupon. The system also includes a computing system configured to receive application information from an applicant that has been provided said unassigned transaction card, and to activate the unassigned transaction card so that access to monetary funds is extended to the applicant through said unassigned transaction card, upon an evaluation of said application information indicating that the applicant has been approved for access to the monetary funds. The unassigned transaction card bears no visible marking presenting information concerning the applicant and encodes no information concerning said applicant upon the storage medium of said unassigned transaction card.

Notification systems and methods where a notified pcd causes implementation of a task(s) based upon failure to receive a notification

Systems and methods are disclosed for automated notification systems. A representative system, among others, can be summarized as follows. A host computer system, or base station, is designed to monitor travel data corresponding to a mobile thing and to initiate a notification communication to a personal communications device (PCD) indicating travel status of the mobile thing (MT) to a remote computer system. The remote computer system, within or associated with the PCD, is designed to detect a failure to receive the notification communication and to cause one or more tasks to be performed based upon the notification communication failure.

Intelligent estimates in authorization

Techniques for providing an intelligent estimated amount for authorization include receiving a request to calculate an estimated amount for a transaction where the final amount is not known at the time of authorization. A payment processing network calculates the estimated amount based on several factors associated with the transaction and provides the estimated amount to an issuer for authorization.

Method and system for a real-time interactive web/media-based electronic new or remote hire document processing system interfaced/interlink to an employer authorized distal/remote notaries public or 3rd party agent

Disclosed is an interactive web based method and system facilitating an employee to virtually and electronically process their employee eligibility verification and certification with a live remote Notary Public or authorized third party agent; comprising on demand functionality implementing web-based appointment booking, on-line payment platform, secure web based interactive videoconferencing communication 42 in real-time, digital webcam, real-time identification authenticating, digital video secure socket layer signing certificate, secure digital and annotating signing, network document delivery system, and secure archive. Method and system for a real-time interactive web/media based electronic new or remote hire document processing system interfaced/interlinked to an employer authorized distant/remote notaries public or 3 rd party agent.

Wallet Consolidator to Facilitate a Transaction

A wallet consolidator to warehouse information pertaining to at least one card and to retrieve the warehoused information to facilitate a transaction is provided. An embodiment of a Wallet consolidator can include a housing, one or more input devices positioned to receive information, and a memory device positioned to store at least a portion of the information received by the one or more input devices. The wallet consolidator can also include a radio frequency wireless communication interface associated with the housing and adapted to communicate with a point-of-sale terminal thereby to provide at least a portion of the Information stored in the memory device to the point-of-sale terminal, a display screen, and a controller positioned within the housing in communication with and to control each of the one or more input devices, the memory device, the radio frequency wireless communication interface, and the display screen.

Systems and methods for assessing fraud risk

In some embodiments, a non-transitory computer-implemented method of assessing a fraud risk is provided. The method can include: receiving data associated with a plurality of customer complaints, wherein data associated with each of the customer complaints at least suggests that a money-transfer transaction did not complete as expected, and wherein data associated with each of the customer complaints is associated with one or more of a plurality of money-transfer agents; electronically storing the data related in a complaint database; and for each of the plurality of money-transfer agents, using a risk processor to: retrieve data associated with the money-transfer agent from the complaint database, and determine a fraud-risk index for the money-transfer agent based on the retrieved data.

Account Administration Plans and Systems

A computer system for facilitating payments from an account according to particular embodiments of the invention is adapted for: (1) facilitating the transmission, to a plan service provider, of a first set of documentation of a first payment that would potentially qualify for reimbursement from the account; (2) receiving, from the plan service provider, verification that the first payment has been verified as qualifying for reimbursement from the account according to a set of reimbursement rules associated with the account; (3) storing, in memory, an electronic version of the first set of documentation; and (4) storing, in memory, an indication that the first payment has been verified as being properly reimbursable from the account.

System and method for custom service markets

Methods and systems for providing custom services are disclosed. A developer interface provides standards, such as an application platform interface, for developers to use to make and test applications and services. A user interface can access downloadable or hosted services or applications to multiple users, such as, merchants, banks and networks. The system can then provide custom individual or packages of services to users based on the services requested by the user and charge the user for them on a subscription or per-use basis.

Scored negative file system and method

System and method for validating a payment. The method can include obtaining a first account identifier, accessing a database containing a plurality of risk scores, each one of the plurality of risk scores being associated with one of a plurality of account identifiers, obtaining a first risk score from the plurality of risk scores, the first risk score being associated with the first account identifier, and determining an acceptance decision by comparing the first risk score against a risk threshold value.

Internet billing method

A system that incorporates teachings of the present disclosure may include, for example, identifying a consumer account managed by a service provider to which purchases are chargeable, the identification of the account based on transactional information, enabling customer equipment to request a purchase of an electronically-purchasable item of a vendor via network equipment of the service provider, wherein the vendor is a party other than the service provider, charging the consumer account a fee for a purchase initiated by the customer equipment, and remitting a portion of the fee to an account of the vendor. Other embodiments are disclosed.

User-centric traffic enquiry and alert system

A method for notifying a user about traffic including the step of determining an origin of the user. A destination of the user is also determined. Traffic conditions between the origin and the destination are determined. The user is notified of the traffic conditions.

System and method for secure transactions at a mobile device

A system and method for conducting money transfer transactions using mobile devices includes a money transfer host computer that facilitates the collection of fingerprint data for the mobile devices and personal data for users of the mobile devices. The personal data can include a user photo. In order to enable the mobile devices, both the fingerprint data and the personal data are collected, and at least the personal data is verified. To authorize transactions at an enabled mobile device, the fingerprint data and personal data are compared to reference data, and based on the comparison and on a threshold established for the comparison, a transaction is authorized or rejected.

Systems and methods for rfid security

An RFID system includes an RFID tag, an RFID reader, and a server. The RFID tag communicates to the server via encrypted information. The information may be encrypted with synchronized encryption keys. In this manner, the reader need not decrypt the information from the RFID tag. The effectiveness of malicious readers is thereby reduced, resulting in improved RFID tag security.

Escrow payment to faciliate on-line transactions

A system and method enables sellers to define a secret shared with an on-line payment provider when listing an item or service for purchase. Consumers deposit funds into an on-line escrow or holding account before committing to a financial on-line transaction or purchase. Once an item is located, the consumer may contact the seller for additional information. By placing funds in escrow, the seller may be more willing to spend the time and effort to deal with the consumer. The consumer, in turn, receives more information to make a purchasing decision. If the transaction is to be completed, the consumer instructs the payment provider maintaining the escrow account to release the funds to the seller's account. The seller is notified by the payment provider, where the notification includes the secret. This enables the seller to authenticate the confirmation message.

Overdraft Payment Balance Exception Processing

A system for managing and processing exceptions to shared global treasury limits across multiple different platforms can be utilized by an organization to eliminate inconsistent client experiences and increase overall operating efficiency. A management and processing system can decision transactions of clients (e.g., customers, users, members, account-holders, clients, etc.) through a combination of straight-through and manual processes that are utilized according to select qualifying criteria. The system provides for auto-decisioning of low-risk, low-amount transactions while enabling authorized users to manually decision and otherwise manage transactions through various workflow-driven graphical user interfaces (GUIs). The GUIs can be configured to allow transaction approvers to standardize workflow for manual processing and approval of transactions that cannot be entirely decisioned by, or are exempt from, automated straight-through processing and can further be configured to provide users with numerous viewing, reporting, routing, tracking and decision override capabilities.

Transactional services

Methods and systems are provided for supporting electronic transactions, including transactions that are provided with per-user, per-device and per-domain security across domains of multiple service providers.

Transactional services

Methods and systems are provided for supporting electronic transactions, including transactions that are provided with per-user, per-device and per-domain security across domains of multiple service providers.

Transactional services

Methods and systems are provided for supporting electronic transactions, including transactions that are provided with per-user, per-device and per-domain security across domains of multiple service providers.

Methods and apparatus for managing renewable energy services for fixed and mobile assets

Methods and apparatus for managing energy services are disclosed. One method includes determining a quantity of the energy service realized during the connection event; identifying an account associated with the grid connection point; and adjusting the identified account based on the quantity determined. Another method includes receiving an indicator indicating an asset identifier or a grid connection point identifier; determining a location of the asset on the grid based on the indicator; determining operating conditions for realizing the energy service based on the determined location; sending the conditions; identifying an account associated with the point based on the indicator; and adjusting the account based on a quantity of energy services realized by the asset in accordance with the conditions. A computer readable medium includes instructions for determining a quantity of energy services realized during a connection event; identifying an account associated with a connection point; and adjusting the account.

Transactional services

Methods and systems are provided for supporting electronic transactions, including transactions that are provided with per-user, per-device and per-domain security across domains of multiple service providers.

Internet strawman and user interface therefor

A user account including a personal profile is stored by a server for subsequent use. The user is provided a list of displayable entries sortable using specified criteria in a manner that allows the user to review a selection of entries and to make a change to the selection prior to submitting a transaction for processing. Responsive to a request to log into the user account, the identity of the user is verified. Once verified, the transaction is facilitated between a vendor and the user pursuant to instructions from the user. The instructions are generated based on a shopping cart screen rendered by a client device of the user. The user is sent a confirmation message regarding the transaction while the user is logged in the server. The user can be provided an account screen allowing access to information relating to user transactions and information relating to an account balance.

Systems and methods for randomized mobile payment

Systems and methods for improving security in mobile payment systems are described. A user device may be operated to request temporary account data for an account. No actual account number may be stored on the device. A remote system may correlate temporary account data to actual account data and transmit temporary account data to the user device, which use the data to make a purchase or generate a temporary account number than may be used to make a purchase. Temporary account data may be automatically erased or expire. A purchase authorization request may be sent by a merchant with temporary account data to a provider of temporary account data. The provider may transmit a request for purchase authorization using actual account data to a payment processor, sending a response to the merchant that does not include actual account data based on a response from the payment processor.

Secure in-line payments for rich internet applications

Methods and systems are provided for making secure financial transactions, such as purchase payments, using rich Internet applications (RIA) running an RIA runtime (also referred to as a platform or framework) on the user's smart phone or other mobile device. Embodiments differ from the usual way of re-directing a user from a third-party application and authenticating the user by providing secure in-line payments from a rich Internet application running on an RIA runtime. A system includes: a mobile device executing a rich Internet application running on an RIA runtime; a payment library communicating with the RIA runtime and a service provider, for which the payment library communicates with the service provider to authenticate the rich Internet application; and in response to authentication by the service provider, facilitates secure financial transactions via the rich Internet application.

Virtual currency configuration apparatuses, methods and systems

The VIRTUAL CURRENCY CONFIGURATION APPARATUSES, METHODS AND SYSTEMS (“VCC”) transform requests for on-demand and flexible monetization and related services via VCC components into currency transfers, purchase receipt notifications, social networking communications and transaction analytics reports. In some embodiments, the VCC obtains a request to convert a sale price provided in a real currency into a sale price in a virtual currency. The VCC accesses a database to obtain at least one virtual currency management rule provided by a merchant. The VCC identifies one among the at least one obtained virtual currency management rule to apply for converting the sale price provided in the real currency into the sale price in the virtual currency, and calculates the sale price in the virtual currency from the sale price provided in the real currency using the identified virtual currency management rule. The VCC provides the calculated sale price in the virtual currency in response to the request.

Methods and systems for universal payment account translation

A method and system of transferring value from a payer participant of a first online community website to a payee participant of a second online community website through a payment account translation system is provided. The method includes initiating a first payment request, validating that the payer and payee are registered participants of the online community, translating the payer alias into a payer pseudo-account number using business rules and community participant profiles associated with the community website from which the payment request is made, and mapping the payer pseudo-account number to a respective funding/repository account primary account number (PAN). The method further includes transmitting the PANs and a validation code to a payments network for processing through the payments network and approving the transfer of value from the payer to the payee such that the PAN of the payer is unknown to the community website.

Internet facilitation of fraud services

A system and method for fraud prevention is provided. The computer based system and method comprises receiving a request for verification services by a merchant transmitted via an Internet browser based platform, performing a fraud assessment by a verification services tool resulting in a verification message, and transmitting a reply to the merchant via an Internet browser based platform including a verification message.

Late binding token in system and method for verifying intent in a card not present transaction

A system for verifying intent in a card not present transaction is provided. The system includes a late binding token that is distributable to consumers without necessarily being bound to an account. The system also includes a client software that locates a token server configured to facilitate managing and communicating with the late binding token. The system also includes a protocol concerning how to build a verifiably secure structured proposal that carries an offer to the consumer through the client software.

Electronic Centralized Margin Agreement Registration and Management System

A margin management system facilitates processing of a margin management action required under a margin agreement between at least two authorized computers connected to send and receive communications over a wide area network. The authorized computers may be associated with a number of authorized parties who are each a party under one or more margin agreements registered with the system. The system includes at least one intermediate computerized communications system connected to send and receive communications to each authorized computer. The intermediate computerized communications system is configured to receive an initial registration request of a margin agreement from one of the authorized computers, create a record of the margin agreement, forward a notification to an authorized computer associated with a party identified as an alleged counterparty, and receive a response from the alleged counterparty including whether it agrees to details included in the margin agreement and the initial registration request.

Transaction verification on rfid enabled payment and transaction instruments

A display enabled RFID tag (DERT) receives transaction details from the reader. DERT verifies that the details match their counterparts in the reader public key certificate. The process is aborted in case of a mismatch. DERT extracts and displays user-verifiable data. It then enters a countdown stage that lasts for a predetermined duration. A user observes the transaction information and, if the transaction amount and other details are deemed correct, presses an accept button provided on the DERT before the timer runs out. DERT signs the time-stamped transaction statement and sends it to the reader. This signed statement is then sent to the payment gateway and eventually to the financial institution that issued the payment DERT.

Speaker recognition in a multi-speaker environment and comparison of several voice prints to many

One-to-many comparisons of callers' voice prints with known voice prints to identify any matches between them. When a customer communicates with a particular entity, such as a customer service center, the system makes a recording of the real-time call including both the customers and agent's voices. The system segments the recording to extract at least a portion of the customer's voice to create a customer voice print, and it formats the segmented voice print for network transmission to a server. The server compares the customer's voice print with multiple known voice prints to determine any matches, meaning that the customer's voice print and one of the known voice prints are likely from the same person. The identification of any matches can be used for a variety of purposes, such as determining whether to authorize a transaction requested by the customer.

Method and system for generating a dynamic verification value

A method is disclosed. The method includes generating a verification value in response to a transaction involving a portable consumer device, where the verification value is generated using a first dynamic data element and a second dynamic data element. The verification value is sent to a service provider associated with the portable consumer device so that the service provider can verify the transaction.

System and method for secure transfer of funds

Systems and methods for conducting financial transactions are provided. In one example, a system for conducting financial transactions includes a transaction proposal device. The transaction proposal device includes a unique device identifier, a geographic location detector, and a digital camera. In another example, the system for conducting financial transaction also includes a transaction controller configured to receive and potentially initiate proposed financial transactions generated by the transaction proposal device.

System and method for selecting and reserving airline seats

This invention relates to an electronic means by which people can select the exact seat or seats they want for any type of event or reserve an appointment for any activity. More specifically, a customer or a ticket re-seller or a venue operator can go, for example, to the internet and select the event or activity for which he wants a ticket or tickets or reserve a time and reserve and order the exact seat or seats or the time of his choosing directly online. The seat or seats may be displayed on a personal computing device, and additional information about the seat or seats may be displayed in response to the customer or ticket re-seller or venue operator placing a location indicator over a portion of the interactive seating display.

System and Method for the Interoperability of Different Payment or Transaction Authorization Platforms

A system, method and intermediary for effecting a payment account transaction at a point of sale on behalf of a registrant while avoiding disclosure of its payment account information at the point of sale. The system comprises a merchant device at the point of sale for generating a partial authorization request, an authorizing instrument for providing authentication information of an authorized representative and the intermediary, located remotely from the point of sale, for receiving the partial request and the authentication. The intermediary retrieves the registrant's payment account information using the authentication, combines it with the partial request to form an authorization request and forwards it along the transaction network for processing. The authentication information may arrive with a subset of transaction information. The authorizing instrument may be located at the point of sale. A requesting instrument may request the authorizing instrument to forward the authentication information.

Payment system

A payment system transfers funds from a purchaser to a supplier of goods and services. A single use transient credit code provided to the purchaser effects the transfer. The transient credit code is redeemable to a value limited to said transfer of funds thereby preventing subsequent fraudulent use of the code. The payment system apparatus transfers a payment from a purchaser to a supplier of goods and services. The apparatus incorporates a code issue device which keeps track of and generates a list of limited-value, single-use credit codes. The device issues the codes on request, receives notification of use of the codes and marks respective, ones as used. The transfer is done by single-use transient credit codes provided to the purchaser. The codes are redeemable to the value limited to a payment.

Transaction Card with dynamic CVV

The transaction card of the invention comprises a Card Verification Value (CVV) generator unit that generates a new CVV code each time the card user is invited to enter his CVV code, typically in a remote transaction. The CVV code is displayed on a screen on the transaction card. The screen can be a liquid crystal display (LCD) screen or any similar or newer display technology.

Systems and methods for authenticating payments over a network

A system and method for facilitating electronic commerce over a network, according to one or more embodiments, includes communicating with a user via a user device over the network, distributing a resident application to the user device over the network, displaying a service icon on the user device, and receiving an authentication request from the user via the user device over the network. The service icon is linked to the resident application, and the authentication request includes user credentials inputted by the user via user selection of the service icon and resulting user access of the resident application. The system and method includes communicating with the resident application on the user device to request user confirmation of the authentication request, receiving user confirmation from the user via the user device over the network, authorizing the authentication request, and notifying the user of the authorized authentication request over the network via the resident application.

Reception process system and method

A system is provided for processing a deposit/withdrawal request from a customer. A bank terminal includes an identifying unit that extracts check information from the check image and extracts slip information from the slip image, an input unit that receives an input information, and a confirmation determining unit that determines, based on at least one of the check information, the slip information, and the input information from the input unit, whether or not a reconfirmation for at least one of the information is necessary. A communication unit transmits the check information, the slip information, and the determination result to a center terminal having a second display unit. The second display unit displays the check information and the slip information and displays information determined necessary to be reconfirmed in a way so as to be distinguished from information determined not necessary to be reconfirmed.

Mobile phone atm processing methods and systems

Embodiments provide systems, methods, processes, computer program code and means for using mobile devices to conduct transactions with ATM devices.

Secure contactless payment systems and methods

According to the invention, a system for providing payments to a point of sale device is disclosed. The system may include a mobile device having a storage medium, an input device, a wireless transmission device, and a processor. The storage medium may include individual authentication information and device authentication information. The input device may be configured to receive an input. The wireless transmission device may be configured to selectively transmit the device authentication information to a nearby point of sale device. The processor may be configured to compare the input with the individual authentication information, and activate the wireless transmission device to transmit the device authentication information if the input is correlated with the individual authentication information.

Deferred payment and selective funding and payments

A user is able to change one or more payment options after payment has already been made to a merchant. A payment provider processes a payment request during a transaction with the merchant with default or selected payment options. After the transaction with the merchant is completed and the merchant has been paid, the user may change one or more of the payment options, such as funding source(s) and terms/conditions of payment (e.g., deferment period, installment period/amount, etc.). During the transaction, the user may make a purchase through the payment provider even if the user does not have an account with the payment provider by providing user information, such as name, address, phone number, email address, and date of birth, but not a social security number or funding source information.

Method and system to automate payment for a commerce transaction

A method and system to automate payment for a network-based commerce transaction provide a buyer an option to enable an automatic payment service, wherein automatic payment service automatically provides payment to a seller upon a termination event of a network-based commerce transaction. Payment information of the buyer is provided to a network-based payment system upon the occurrence of the termination event.

Process and device for authentication

The authentication process comprises: a step of generating a random number ( 105 ), a step of generating a time-stamp ( 115 ), a step of generating a first secret key ( 120 ), a step of truncating the message authentication code utilizing said first secret key ( 125 ), a step of symmetrically encrypting the random number, time-stamp and truncation ( 135 ), utilizing a second secret key ( 130 ) to produce an authentication code ( 145 ). Preferably, during the step of generating a random number, a quantum generator ( 100 ) is utilized. Preferably, during the truncation step, a cryptographic message authenticator is generated utilizing the first secret key. Preferably, during the step of symmetrically encrypting the random number, time-stamp and truncation, by utilizing the second secret key, in addition a hash ( 140 ) is produced.

Local management of payment transactions

It is determined whether a payment device has come into association with a special spending environment. If so, an authorization and guarantee for a predetermined amount of funds to cover multiple transactions within the special spending environment is requested from an issuer of the payment device. If successful, a balance, based on the predetermined amount of funds, is established on a local authorization platform that is associated with the special spending environment and that is separate from the issuer of the payment device. A series of purchases with the payment device, within the special spending environment, is tracked. For each given purchase of the series of purchases, the balance is adjusted to reflect the value of the given purchase. At some point, it is determined that the series of purchases is ended. An additional step includes, subsequent to determining that the series of purchases is ended, communicating with the issuer to request payment as to only that portion of the predetermined amount of funds actually spent in the series of purchases. A further step includes facilitating an immediate release of the guarantee as to that portion of the predetermined amount of funds not actually spent in the series of purchases. The immediate release is subsequent to determining that the series of purchases is ended. A special callback command to summon back funds is also contemplated.

Data transfer across a network

Requests for retrieval of data items from another data processing apparatus include embedded objects having executable class functions for performing operations at the target data processing apparatus. This has the advantages of the request implicitly sending data as well as requesting data and allows the request to perform a test on data within an object (such as a comparison with parameters of the request to determine whether the request may be satisfied). Objects within the request may be embedded within each other with different encryption and compression applied to the different objects. As well as achieving communication efficiencies, the ability to selectively encrypt components of a request may be used to provide greater security. For example, a store may be able to interpret the request, while credit details may be separately encrypted such that only a bank may decrypt that subcomponent of the request.

Biometric authentication of mobile financial transactions by trusted service managers

A method for authenticating a financial transaction at a point of sale (POS) includes storing an application program in a first secure element of a mobile phone. The application is configured to generate instruction codes to effect the financial transaction upon verification of a user's identity. The user's credentials are stored in a second SE of the phone, which is operable to verify the user's identity from a biometric trait of the user input to the phone and to generate data authenticating the financial transaction in response to the verification of the user's identity. At the POS, the user invokes the application and then inputs a biometric trait to the phone. The second SE verifies the user's identity, and upon verification, generates data authenticating the transaction. The financial transaction data, including the instruction codes and the authenticating data, are then transmitted from the phone to the POS.

Mobile barcode generation and payment

An application on user's mobile device (having a display screen) generates a transaction-specific barcode on the display, where the barcode contains a plurality of funding sources for the transaction and/or merchant loyalty, reward, or membership numbers. The barcode can be scanned to make purchases at a point of sale (POS).

Protecting Codes, Keys and User Credentials with Identity and Patterns

Computer security applications use cryptography keys, cryptography codes—such as one-time passcodes—and other user credentials to protect the secrecy, authenticity and integrity of applications such as financial information, financial transactions and infrastructure (e.g. the electrical grid, power plants, and defense systems). The prior art attempted to generate (e.g. derive) an invariant from a biometric template, biometric print or non-biometric pattern that is used as a security key or code. Biometric variability has been a difficult obstacle for the prior art. In an embodiment, the invariant is at least partially generated (e.g., derived) a transformation between the biometric templates or prints. In an embodiment, the invariant is a cryptography key. In an embodiment, the transformation(s) help perform an authentication of the user and are executed by digital computer program instructions. In an embodiment, pattern transformation(s) are represented with colors, geometry or frequencies.

Systems and Methods to Facilitate Loyalty Reward Transactions

A communications system for financial transactions, such as payment transactions made via credit accounts, debit accounts, prepaid accounts, bank accounts, stored value accounts and the like, is enhanced and/or used to support reward transactions. Thus, the reward communications can be processed as transactions over the communications system in a way similar to and/or together with credit/debit transactions.

Construction payment management system and method with hierarchical invoicing and direct payment features

Systems and method for managing a construction payment process. When instructions are executed by a processor, an application server electronically generates a first request for payment on behalf of a first participant in a construction project in response to information received from the first participant. The first request for payment is transmitted to a second participant and a second request for payment is electronically generated on behalf of the second participant based at least in part on the first request for payment. The second request for payment is then transmitted to a payment source. A first payment is initiated from the payment source to the first participant based on the first request for payment. A second payment is initiated from the payment source to the second participant based on the second request for payment.

Methods And Systems For Facilitating Or Executing Electronic Payment Transactions

A method for executing an electronic payment transaction may include initiating or receiving notification of the initiating of a communication session with a wireless data connection enabled computing device, sending a payment transaction request during the communication session for the wireless data connection enabled computing device, and receiving a payment confirmation or a rejection of the payment transaction request to conclude the payment transaction.

Online payment for offline purchase

A user receives a unique purchase identifier from a merchant during an offline purchase transaction. The merchant holds the purchase. The user makes an online payment at a later time by entering the purchase identifier through a payment provider, who retrieves details of the purchase and processes the payment if the user approves of the payment. The merchant is notified and releases or ships the purchase to the user.

Communication service method and communication apparatus thereof

A communication service method wherein a user ID is registered at server. Video data from the user's terminal is transmitted to the server. The user selects the setting of whether image data is used with that video data; and the user's selected setting is stored at the server with the user ID. When the stored setting indicates that image data is used, the video data and the image data are transmitted from the server to one or more other terminals.

Verifiable and Accurate Service Usage Monitoring for Intermediate Networking Devices

Various embodiments are disclosed for a services policy communication system and method. In some embodiments, an intermediary networking device provides a service intermediary or intermediate connection between a network and one or more communications devices; implements a service policy set for assisting control of the intermediate networking device use of a service on the network, in which the service policy set includes one or more service policies, each policy being associated with either the intermediate networking device or a communications device; and monitors use of the service based on the service policy set; and in which the one or more of the communication devices include a service usage notification capability, and the implementation of the first service policy set is verified.

Network tools for analysis, design, testing, and production of services

Various embodiments are disclosed for a services policy communication system and method. In some embodiments, a network device publishes a test service profile to a group of communications devices, in which the test service profile provides for beta testing of the test service profile for a service on a network, and the test service profile includes service policy settings; and monitors use of the service by the group of communications devices based on the test service profile.

Universal merchant platform for payment authentication

A method is provided for supporting processing of a transaction conducted between two parties. The method includes: receiving payment information over a communications network at a server operatively connected to the network, the payment information identifying a particular payment option used by the second party for the transaction, and the server being equipped to format and route messages over the network in different manners to accommodate the different authentication protocols; determining from the payment information received which of the different authentication protocols is prescribed for the type of payment option identified in the payment information; selecting a particular authentication protocol from the plurality of different authentication protocols supported by the server; and, obtaining an authentication determination for the transaction in accordance with the selected authentication protocol, including formatting messages and routing the formatted messages over the network in accordance with the mandates of the selected authentication protocol.

Advance blocking and payment holding strategies

Embodiments of the invention are directed to systems, methods and computer program products for identifying risk patterns for accounts based on a plurality of rules, and executing risk mitigation routines for those accounts for which risk patterns have been identified. If an advance block risk pattern is identified for an account, an advance block routine is executed for the account. If a payment hold risk pattern is identified for an account, a payment hold routine is executed for the account.

Hybrid Secured Credit Card

According to one or more aspects, financial transactions may be conducted using a financial card product, such as a hybrid secured credit card that permits transactions up to a predetermined total credit limit, and then allows transactions in excess using a security interest in assets. The asset may be the available balance in an interest-bearing checking account (e.g., a DDA account), a brokerage account, or other type of account that may hold funds/assets. The available balance of the asset(s) may be monitored in real-time (or near real-time) such that the available spending limit on the hybrid secured credit card may be floating (e.g., dynamic). In one example, backend systems may be configured to monitor in real-time an available balance in security accounts in order to prevent spending over the amount of secured funds. In addition, in some examples, more than one account may be associated with the card such that the total spending limit on the card is greater. The total spending limit may be calculated through arithmetic (e.g., sum) of the available balance of each of the associated accounts.

Method of using personal device with internal biometric in conducting transactions over a network

A method of authorizing a commercial transaction between a customer and a provider of goods or services over a network, wherein the provider of goods or services requests that the customer provide authentication by activating a fingerprint identification device, and the provider of goods or services receives at least an authentication code of the customer over the network from the fingerprint identification device, the method comprising the steps of: providing the customer with the fingerprint identification device which produces the authentication code when a fingerprint of the customer matches a stored fingerprint within the fingerprint identification device; receiving at least the authentication code from the provider of goods or services over the network; and authorizing the transaction if at least the authentication code is valid.

Providing city services using mobile devices and a sensor network

Apparatus and methods related providing city services, such as parking, are described. A mobile device can be configured to receive information from parking sensor nodes in the vicinity of the mobile device. In a parking application, the mobile device located in a moving vehicle can be configured to locate available parking based upon the information received from the parking sensor nodes. After an available parking space is obtained, the mobile device can be configured to initiate a purchase of parking and receive information related to parking enforcement. The mobile device can be configured to receive other types of information from local sensor nodes, such as transportation related sensor nodes and merchant provided sensor nodes. Based upon the information received from the local sensor nodes, a transportation application executing on the mobile device can be utilized to formulate a transportation solution involving one or more transportation modes.

Systems and methods for facilitating secure transactions

A system for secure transactions receives an authorization request from a mobile device, the mobile device having received the authorization request by scanning a QR code and/or other encoded data. The system processes the authorization request using one or more transaction accounts that are paired to the mobile device, and transmits a response indicating approval or denial of the authorization request.

Establishing a secure channel with a human user

A method of establishing a secure channel between a human user and a computer application is described. A secret unique identifier (“PIN”) is shared between a user and an application. When the user makes a request that involves utilizing the PIN for authentication purposes, the application renders a randomly selected identifier. The randomly selected identifier is in a format that is recognizable to a human but is not readily recognizable by an automated agent. The randomly selected identifier is then presented to the human user. The user identifies the relationship between the randomly selected identifier and the PIN. If the user's input reflects the fact that the user knows the PIN, then the user is authenticated.

Circuit device and a communication apparatus

An application program relating to a process of an integrated circuit is stored in a virtual integrated circuit storage area server apparatus. Following a mutual authentication between the IC and the virtual storage area server apparatus through a portable communication function unit, the server apparatus executes the application program. Additionally, through the IC, the portable communication function unit, a wireless communication line, and a network, communicate with an IC_R/W apparatus and perform a process relating to a service in collaboration with each other.

System and method for binding a smartcard and a smartcard reader

Systems and methods for binding a smartcard and a smartcard reader are provided. A smartcard is provision to store a first set of credentials for use in traditional transactions such as at a brick and mortar retail store and a second set of credentials for use when performing a transaction using a smartcard reader associated with a user such as an on-line transaction. The user smartcard reader registers with a smartcard issuer server by cryptographically authenticating a secure processor associated with the smartcard reader. As a result of the registration, the secure processor obtains a set of private keys associated with the second set of credentials. When a request for a authorizing a transaction via the user's smartcard reader is received, the smartcard reader cryptographically authenticates itself to the smartcard using a private key associated with a credential to be used to authorize the transaction.

Automated Device Provisioning and Activation

Various embodiments are disclosed for a services policy communication system and method. In some embodiments, a communications device stores a set of device credentials for activating the communications device for a service on a network; and sends an access request to the network, the access request including the set of device credentials.

System and method for detecting fraudulent account access and transfers

Transfers of money into a recipient account are analyzed for risk of fraud by using a fraud monitoring system to analyze characteristics of the recipient account. The recipient account characteristics are stored in a central database, which has account data (for recipient accounts) contributed from a plurality of financial institutions that maintain such accounts. When a transfer is made or attempted, the stored characteristics of the recipient account are analyzed and a risk score is assigned to the transfer based on the recipient account. If the risk score indicates a suspicious or fraudulent transaction, an alert is provided. In an alternative embodiment, the risk analysis may be supplemented by analysis of transaction data association with the transfer.

Systems and methods for transferring funds from a sending account

Provided herein are methods and systems for transferring funds from a sending account to a payee. In embodiments, the sending account may be a pre-paid wireless telephone account. The methods and systems may involve a transaction management system, an account setup module, a funds transfer module and a reporting module.

Authentication using application authentication element

Embodiments of the present invention can be directed to systems, apparatuses, and methods for performing transactions through mobile communication devices using telecommunications networks, systems, or proximity near-field communications systems. Embodiments may be directed to a mobile communication device displaying an application authentication element including a pre-selected authentication element. The application authentication element may include transaction data associated with a transaction conducted by a mobile communication device. The mobile communication device may obtain the pre-selected authentication element by either transmitting a request to a server computer or retrieving the pre-selected authentication element from a secure memory in the mobile communication device. A user authentication token may then be received by the mobile communication device from the user. The mobile communication device may then generate a secret token derived from the user authentication token, and if the secret token is correlated to a secret reference token, a transaction may be conducted.

Methods and systems for cardholder initiated transactions

A cardholder-initiated financial transaction using a cardholder controlled input device in communication with a payment card network and a database is disclosed. The cardholder uses a payment card issued to the cardholder by an issuer bank. An exemplary method includes the steps of storing merchant data within the database including data identifying the merchants registered to utilize the card network and receiving from the input device transaction data relating to the financial transaction. The transaction data includes an authorization request and merchant identifying data that identifies the merchant involved in the transaction. The method further includes determining that the identified merchant is registered to utilize the card network by comparing the transaction data with the merchant data stored in the database, forwarding the authorization request to the issuer bank, receiving a response to the request from the issuer bank, and automatically forwarding the response to the input device.

Portable electronic device with spending detecting function and spending detecting method

A portable electronic device with a spending detecting function is provided. The portable electronic device stores a predetermined expense value. The portable electronic device detects a current expense of the portable electronic device periodically or in a predetermined condition. The portable electronic device determines whether the current expense of the portable electronic device is greater than the predetermined expense value stored in the data storage, and is prevented from paying the current expense if the current expense of the portable electronic device is greater than the predetermined expense value stored in the data storage.

Systems, methods, and media for generating hierarchical fused risk scores

Systems, methods, and media for generating fused risk scores for determining fraud in call data are provided herein. Some exemplary methods include generating a fused risk score used to determine fraud from call data by generating a fused risk score for a leg of call data, via a fuser module of an analysis system, the fused risk score being generated by fusing together two or more uniquely calculated fraud risk scores, each of the uniquely calculated fraud risk scores being generated by a sub-module of the analysis system; and storing the fused risk score in a storage device that is communicatively couplable with the fuser module.

Mass transit fare processing system

An implementation of a system and method for using existing identification token infrastructures for mass transit fare product entitlement and payment is provided. The system and method make use of tokens—usually issued by a third party—for identification purposes and optionally for settlement purposes. The system does not store information on the tokens and instead maintains access control data (i.e., “white” and “black” lists). This implementation differs from known systems that require specially issued credit cards that have dedicated mass transit functionality.

Method and Device for Processing Payment Card Information

Conducting payment card transactions through a networked device of a user wherein the networked device comprises a card reader and a wireless application operated by the networked device. The transaction may comprise acquiring information from a client's payment card using the card reader; providing such information from the card reader to the networked device through a headphone or similar jack; and processing the data through the mobile application connected to a payment network. More specifically, the networked device transmits a known first signal to the card reader, the card reader returns a second signal which is a function of the first signal and a third signal generated by the card reader that is indicative of information stored on a payment card, and the networked device derives the third signal from the first signal and the function applied to the first signal and the third signal.

System and method for providing customers with seamless entry to a remote server

The present invention provides a seamless entry system that comprises a universal session manager. Users connect to the host service provider with a unique username and password. Then, through a series of data exchanges between the universal session manager, a validation database, and the remote service module, the customer may be transparently logged into remote service providers. Internet banking customers utilize a browser system to connect to a host server providing a range of banking services supported by a remote or distinct server. According to the method, the customer first enters a username and password to gain access to the host service provider. The universal session manager transmits data required for login to the remote service provider. The user is thus able to utilize the remote services with his/her web browser system without having entered a username or password particular to the remote service.

System and method for managing seat reservations

This invention relates to an electronic means by which people can select the exact seat or seats they want for any type of event or reserve an appointment for any activity. More specifically, a customer or a ticket re-seller or a venue operator can go, for example, to the internet and select the event or activity for which he wants a ticket or tickets or reserve a time and reserve and order the exact seat or seats or the time of his choosing directly online. The seat or seats or reserved time he selects is then removed from the inventory for that activity or event and made not available for any other buyer and such is so indicated by a graphical representation or other such indicator on the online map or picture representing availability of seating or time for that event.

System and method for enabling point of sale functionality in a wireless communications device

The invention broadly comprises a method for enabling point of sales (POS) functionality in a wireless communications device (WCD) including the steps of: transmitting, using an interface element in at least one specially programmed general purpose computer, a POS function control signal to a communication network for transmission to a WCD, the WCD located in a retail location; activating a POS function, in response to the control signal, to enable POS functionality in the WCD, the POS function stored in a memory element for the WCD or in a memory element for the at least one specially programmed computer; acquiring, using the POS function, an identification of an item via the WCD; receiving, using the interface element, the identification data for the item from the WCD via the communication network; and generating, using a processor for the at least one general-purpose computer, an order including the first item.

System and method for facilitating account-based transactions

Systems, methods and apparatus are presented for facilitating account-based transactions. In an embodiment, the method includes associating a first person with an account, associating a second person with the account, receiving a request from a third party to authorize a transaction between the second person and the third party, determining a first communication address of the first party, and contacting the first party. The process also includes determining that the first person desires to communicate with the second person, determining a second communication address of the second person, initiating a communication between the first person and the second person, and receiving a signal from the first person that authorizes the transaction or declines the transaction.

Method and apparatus for managing transactions

A system receives account access information from a user. The account is then accessed using the received access information. Data is harvested from a web page associated with the account or received from another financial data source. The user's ability to access the account is authenticated based on the obtained information.

Differential Encryption Utilizing Trust Modes

Systems and methods are provided for data protection across connected, disconnected, attended, and unattended environments. Embodiments of the inventions may include differential encryption based on network connectivity, attended/unattended status, or a combination thereof. Additional embodiments of the invention incorporate “trust windows” that provide granular and flexible data access as function of the parameters under which sensitive data is accessed. Further embodiments refine the trust windows concept by incorporating dynamic intrusion detection techniques.

Method and system for authorizing the charging of an electric vehicle's batteries from a central location based on biometric identity information

Embodiments of the invention described herein use biometric information for authorizing charging an electric vehicle's (EV's) batteries using one of a plurality of electric vehicle charging stations (EVCSs) that are operably connected with a master station. In one aspect, a method of authorizing charging an EV's batteries using an EVCS is described. This embodiment of a method comprises storing, in a database, biometric identity information for one or more individuals; receiving, from a biometric information input device located in a master station, input biometric identity information for a user; wherein the biometric information input device is associated with a plurality of electric vehicle charging stations (EVCSs); searching the database, using a processor, for biometric identity information for the one or more individuals that substantially match the input biometric identity information for the user; and authorizing the user to charge an electric vehicle's (EV's) batteries using the EVCS using one of the plurality of EVCS if the input biometric identity information for the user substantially matches biometric identity information for at least one of the one or more individuals in the database.

Authentication Device and Authentication Method for Portable Information Terminal

A portable information terminal such as a cellular phone terminal, a tablet type terminal, or an electronic book reader is set to be used only by an identical user. A touch panel type operation panel capable of using a touch panel mode and a fingerprint sensor mode as a common mode is disposed at a portable information terminal. A fingerprint sensing function is incorporated for performing authentication of a user's fingerprint and the fingerprint sensor mode and the touch panel mode can be used as a common mode. The operation panel is configured to display a fingerprint sensor portion 12 at a predetermined position as being in the fingerprint sensor mode when the portable information terminal is turned on, and then fingerprint authentication is performed by obtaining fingerprint information when pressing operation is performed on the fingerprint sensor portion for a predetermined time.

Payment transaction processing using out of band authentication

Systems, apparatuses, and methods for increasing the security of electronic payment transactions, such as eCommerce transactions conducted over the Internet. A transaction approval or authorization mechanism uses an out of band process to provide authentication or identification data that has previously been registered by a user and associated with the user's payment device or account. The out of band authentication data may be provided in response to a message sent to a user's mobile phone, where the message is generated in response to entering the user's phone number into a form that is provided when the user engages in an electronic payment transaction using a desktop computer. The data may include a digital signature and associated digital certificate that is used to authenticate the user.

Method and System to Verify the Identity of a User

A method and system to verify the identity of a user are described. The system may include a communications module to receive a billing telephone number and a private data segment associated with a user; an address detector to obtain a street address associated with the user; a private data processor to obtain one or more identification records, utilizing the obtained street address and the private data segment; and a matching module to compare the one or more identification records with the private data segment associated with the user to generate a match result.

Metrics-based gaming operations

Methods and systems for metrics-based gaming operations are provided. Information concerning game play for each play may be received and stored. Such information may be used to generate certain metrics. The generated metrics, in turn, may be used to determine how to customize a game operation. Such game operations may include providing training to a player, matching a player up with another player or with a team, adjusting a game event, etc.

System and method for identity verification and management

A system for verifying the identity of a user includes an identification score assignment module configured to receive at least one source of identification of the user and to assign an identification score to each of the at least one source of identification. The system includes a total identification score generation module, in communication with the identification score assignment module, configured to generate a total identification score of the user from the identification scores of each of the at least one source of identification and a predetermined function. The total identification score of the user is associated with a level of verification of the identity of the user, and compared to a minimum identification score associated with a transaction. The transaction is performed when the total identification score of the user is greater than or equal to the minimum identification score.

Systems and Methods to Detect Fraudulent Payment Requests

Systems and methods are provided to facilitate fraud detection in payments made via mobile communications. In one aspect, a system includes a data storage facility configured to store payment transaction records associated with phone numbers; and an interchange that includes a common format processor and a plurality of converters configured to interface with a plurality of controllers of mobile communications in transmitting premium messages to the phone numbers to collect funds for making payments on behalf of users of the phone numbers. The system includes a fraud detection engine configured to use the payment transaction records to detect a potentially fraudulent activity in payments requested via a phone number and configured to communicate with a server of a telecommunication carrier of the phone number to further process the activity based on an indication of abnormality in the telecommunication usage pattern of a mobile phone at the phone number.

Systems and methods for making payments from selected funding sources

In an embodiment, a payment service provider includes a database storing a plurality of buyer-identity/buyer's-payment-source-account associations, each having a unique identifier assigned thereto, and a payment service provider transaction device configured to: 1) communicate with at least one of a transaction device of the buyer and/or a transaction device of a seller; 2) receive an authorization from the buyer to make a payment from a selected one of the buyer's payment source accounts to a designated one of the seller's payment depository accounts, the authorization including a specified payment amount and the unique identifier associated with the selected buyer's payment source account from which the buyer desires the payment to be made; and 3) effect a transfer of the specified payment amount from the selected buyer's payment source account to the designated seller's account.

Method and system for distributing electronic tickets with visual display

This invention discloses a novel system and method for distributing electronic ticketing such that the ticket is verified at the entrance to venues by means of an animation or other human perceptible verifying visual object that is selected by the venue for the specific event. This removes the need to use a barcode scanner on an LCD display of a cell phone or other device and speeds up the rate at which human ticket takers can verify ticket holders.

Maintaining privacy for transactions performable by a user device having a security module

A method and system for maintaining privacy for transactions performable by a user device having a security module with a privacy certification authority and a verifier are disclosed. The system includes an issuer providing an issuer public key; a user device having a security module for generating a first set of attestation-signature values; a privacy certification authority computer for providing an authority public key and issuing second attestation values; and a verification computer for checking the validity of the first set of attestation signature values with the issuer public key and the validity of a second set of attestation-signature values with the authority public key, the second set of attestation-signature values being derivable by the user device from the second attestation values, where it is verifiable that the two sets of attestation-signature values relate to the user device.

Combicard transaction method and system having an application parameter update mechanism

Systems, methods and IC card devices are described for updating parameters such as unblocking or blocking or re-blocking an application on an IC card device whereby an integrated circuit card device gets issued with one or more active applications and optionally one or more dormant applications. Post issuance, triggered by a cardholder action when using a primary application, the issuer will send a command, e.g. in the form of a script to the card that will update parameters of another application, e.g. to ‘wake up’ the or each dormant application. An on-card mechanism is provided for the deblocking of the dormant application while the primary application is active. For any further transactions performed with the card, the cardholder will be offered a choice between the unblocked applications on the card. Optionally the oncard mechanism can also block or re-block an application or perform other actions.

System and method for displaying user's signature on pos terminals

A system and a method for authenticating financial transactions on PUS terminals have been disclosed. The system 100 authenticates the financial transaction by displaying a user's signature, at the time of a transaction, on the POS terminal. The display of the user's signature on the POS terminal not only acts as a secure access image for users to guarantee a secure payment channel but also proves the authenticity of the remote application servers associated with the financial institutions making the financial transactions at the POS terminals safer and secured.