СИСТЕМА ФИНАНСОВЫХ ТРАНЗАКЦИЙ И СПОСОБ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННОГО ОБМЕНА СООБЩЕНИЯМИ

1. Способ осуществления финансовой транзакции для стороны, имеющей средство электронного обмена сообщениями, причем сторона имеет адрес электронного обмена сообщениями и номер банковского счета для банковского счета, связанного с финансовым учреждением, в связи с чем финансовая транзакция может осуществляться посредством банковского счета и финансового учреждения, имеющего банковский сервер для осуществления финансовой транзакции посредством банковского счета, способ содержит этапы, на которых

обслуживают электронное сообщение от клиента стороны, причем электронное сообщение

(i) отправлено по заранее определенному адресу электронного обмена сообщениями для осуществления финансовой транзакции конкретного типа,

(ii) подготовлено в соответствии с первым предписанным протоколом и

(iii) запрашивает осуществление финансовой транзакции конкретного типа и

запрашивают банковский сервер финансового учреждения стороны на осуществление финансовой транзакции согласно первому предписанному протоколу электронного сообщения.

2. Способ по п.1, отличающийся тем, что сервер обслуживает электронное сообщение, направляемое на клиент стороны, в ответ на обслуживание электронного сообщения, полученного от клиента стороны, для управления ходом финансовой транзакции.

3. Способ по п.1, отличающийся тем, что адрес электронного обмена сообщениями привязывают к банковскому счету стороны.

4. Способ по п.1, отличающийся тем, что обслуживание включает в себя аутентификацию идентичности стороны до запрашивания банковского сервера на осуществление транзакции.

5. Способ по п.4, отличающийся тем, что аутентификация включает в себя запрашивание персонального идентификационного номера (ПИН), подлежащего предоставлению стороной в дополнительном электронном сообщении, подготовленном в соответствии со вторым предписанным протоколом, и проверку правильности ПИН, предоставленного в дополнительном электронном сообщении.

6. Способ по п.5, отличающийся тем, что аутентификация включает в себя ожидание в течение предписанного периода времени после запрашивания ПИН у стороны и отмену финансовой транзакции, если в течение предписанного периода времени сторона не прислала дополнительное электронное сообщение.

7. Способ по п.4, отличающийся тем, что аутентификация включает в себя выдачу стороне другого адреса электронного обмена сообщениями, отличного от заранее определенного адреса электронного обмена сообщениями, для стороны, которой нужно ответить, чтобы осуществить финансовую транзакцию.

8. Способ по п.7, отличающийся тем, что осуществляют псевдослучайное генерирование части другого адреса электронного обмена сообщениями, гарантирующее, что он отличается от заранее определенного адреса электронного обмена сообщениями и не может быть выведено из него.

9. Способ по любому из предыдущих пунктов, отличающийся тем, что конкретный тип финансовой транзакции предусматривает финансовую транзакцию между двумя сторонами, каждая из которых имеет средства электронного обмена сообщениями, в связи с чем

(iii) электронное сообщение от клиента одной стороны обслуживается и содержит запрос на проведение финансовой транзакции конкретного типа с другой стороной и

(iv) банковский сервер финансового учреждения каждой стороны запрашивается на осуществление финансовой транзакции, относящейся к конкретной стороне, в соответствии с первым предписанным протоколом электронного сообщения.

10. Способ по п.9, отличающийся тем, что электронное сообщение содержит адрес электронного обмена сообщениями одной стороны и либо адрес электронного обмена сообщениями, либо номер банковского счета другой стороны.

11. Система для осуществления финансовой транзакции для стороны, имеющей средство электронного обмена сообщениями, причем сторона имеет адрес электронного обмена сообщениями и номер банковского счета для банковского счета, связанного с финансовым учреждением, в связи с чем финансовая транзакция может осуществляться посредством банковского счета, и финансового учреждения, имеющего банковский сервер для осуществления финансовой транзакции посредством банковского счета, система содержит сервер поставщика финансовых услуг для обслуживания электронного сообщения от клиента стороны, причем электронное сообщение подготовлено согласно первому предписанному протоколу и содержит

(i) заранее определенный адрес электронного обмена сообщениями, предназначенный для осуществления финансовой транзакции конкретного типа, и

(ii) запрос на проведение финансовой транзакции конкретного типа,

причем сервер поставщика финансовых услуг содержит средство обработки сообщений, принимающее и декодирующее электронное сообщение, и средство проведения транзакций, запрашивающее банковский сервер финансового учреждения стороны на осуществление финансовой транзакции в соответствии с первым предписанным протоколом электронного сообщения после того, как сервер поставщика финансовых услуг получит электронное сообщение.

12. Система по п.11, отличающаяся тем, что средство обработки сообщений способно обслуживать электронное сообщение, направляемое на клиент стороны, в ответ на обслуживание электронного сообщения от клиента стороны, для осуществления финансовой транзакции.

13. Система по п.11, отличающаяся тем, что сервер поставщика финансовых услуг содержит базу данных для привязки адреса электронного обмена сообщениями к банковскому счету стороны.

14. Система по п.11, отличающаяся тем, что сервер поставщика финансовых услуг содержит средство аутентификации для аутентификации идентичности стороны до вызова средства проведения транзакций.

15. Система по п.14, отличающаяся тем, что средство обработки сообщений способно запрашивать у стороны ПИН в дополнительном электронном сообщении, подготовленном согласно второму предписанному протоколу, и средство аутентификации содержит средство проверки для проверки правильности ПИН, предоставленного в дополнительном электронном сообщении.

16. Система по п.15, отличающаяся тем, что средство аутентификации содержит средство отсчета времени для ожидания в течение предписанного периода времени после запрашивания ПИН у стороны, и упомянутый сервер поставщика финансовых услуг содержит средства отмены для отмены финансовой транзакции, если в течение предписанного периода времени сторона не прислала дополнительное электронное сообщение.

17. Система по п.14, отличающаяся тем, что средство аутентификации выдает стороне другой адрес электронного обмена сообщениями, отличный от заранее определенного адреса электронного обмена сообщениями, для стороны, которой нужно ответить, чтобы осуществить финансовую транзакцию.

18. Система по п.17, отличающаяся тем, что средство обработки сообщений содержит средство генерации псевдослучайных чисел для псевдослучайного генерирования части другого адреса обмена сообщениями, гарантирующей, что он отличается от заранее определенного адреса электронного обмена сообщениями и не может быть выведен из него.

19. Система по любому из пп.11-18, отличающаяся тем, что конкретный тип финансовой транзакции предусматривает финансовую транзакцию между двумя сторонами, каждая из которых имеет средства электронного обмена сообщениями, посредством чего

(i) электронное сообщение от клиента одной стороны обслуживается сервером поставщика финансовых услуг по адресу электронного обмена сообщениями, предназначенному для осуществления финансовой транзакции между двумя сторонами, и содержит запрос на проведение финансовой транзакции конкретного типа с другой стороной и

(ii) сервер поставщика финансовых услуг запрашивает банковский сервер финансового учреждения каждой стороны на осуществление конкретной финансовой транзакции, относящейся к конкретной стороне, в соответствии с первым предписанным протоколом электронного сообщения.

20. Система по п.19, отличающаяся тем, что электронное сообщение содержит адрес электронного обмена сообщениями одной стороны и либо адрес электронного обмена сообщениями, либо номер банковского счета другой стороны.

21. Способ осуществления финансовых транзакций между двумя сторонами, функционирующими в качестве клиентов по отношению к серверу поставщика финансовых услуг, управляющему транзакцией, причем клиенты и сервер связаны посредством сети связи, по меньшей мере, один из клиентов является беспроводным устройством, и упомянутый сервер поставщика финансовых услуг электронным способом подключен к средству ведения счета для каждого клиента, причем каждое средство ведения счета имеет персональный лицевой счет клиента, идентифицируемый номером счета, и к серверу беспроводной связи для обработки сообщений, отправляемых на беспроводное устройство или получаемых от него, с использованием номера беспроводной идентификации для беспроводного устройства, способ содержит этапы, на которых

назначают клиентский идентификационный номер каждому клиенту сервера поставщика финансовых услуг, чтобы однозначно идентифицировать каждый клиент для сервера поставщика финансовых услуг,

назначают код доступа серверу поставщика финансовых услуг, чтобы однозначно идентифицировать сервер поставщика финансовых услуг для сервера беспроводной связи и характер осуществляемой транзакции,

регистрируют номер счета каждого клиента с помощью сервера поставщика финансовых услуг, чтобы поставщик финансовых услуг мог осуществлять доступ к лицевому счету стороны, связанной с клиентом,

регистрируют персональный идентификационный номер (ПИН) каждого клиента,

при этом клиент-отправитель компилирует и отправляет текстовое сообщение на сервер поставщика финансовых услуг согласно первому предписанному клиентскому протоколу, содержащее сумму, подлежащую транзакции, адрес другой стороны транзакции, содержащий (i) код доступа, идентифицирующий сервер поставщика финансовых услуг и характер транзакции, и (ii) клиентский идентификационный номер другого клиента, и клиентский идентификационный номер клиента, отправляющего сообщение,

причем сервер поставщика финансовых услуг, получив текстовое сообщение, компилирует и отправляет обратно на клиент-отправитель дополнительное текстовое сообщение согласно первому предписанному серверному протоколу, содержащее подтверждение осуществляемой транзакции, запрос на ПИН клиента и адрес ″ответить...″, отличный от предыдущего адреса получателя,

клиент-отправитель, получив дополнительное текстовое сообщение, компилирует и отправляет обратно еще одно текстовое сообщение по адресу ″ответить...″ согласно второму предписанному клиентскому протоколу, содержащее его ПИН,

сервер поставщика финансовых услуг ожидает в течение предписанного времени получения еще одного текстового сообщения и, если оно получено в течение предписанного времени, проверяет ПИН и, если он верен, компилирует и отправляет авизовое текстовое сообщение на другой клиент согласно второму предписанному серверному протоколу, которое содержит авизо, описывающее транзакцию, и

после аутентификации транзакции сервер поставщика финансовых услуг осуществляет транзакцию между средствами ведения счета сторон транзакции, к которым подключен сервер поставщика финансовых услуг,

причем, если предписанное время истекло до получения еще одного текстового сообщения, или если, в результате проверки сервером поставщика финансовых услуг, ПИН оказался неверным, то сервер поставщика финансовых услуг отменяет транзакцию.

22. Способ по п.21, отличающийся тем, что генерируют адрес ″ ответить...″ согласно первому предписанному серверному протоколу, включая в него код доступа и псевдослучайно генерированное число.

23. Способ по п.21, отличающийся тем, что сервер поставщика финансовых услуг генерирует предписанный адрес ″ответить...″, содержащий код доступа сервера поставщика финансовых услуг, подлежащий включению во второй предписанный серверный протокол.

24. Способ по п.23, отличающийся тем, что второй предписанный серверный протокол предусматривает, что сервер поставщика финансовых услуг также включает запрос на ПИН другого клиента в авизовое текстовое сообщение и делает предписанный адрес ″ответить...″ отличным от любого предыдущего адреса, идентифицирующего сервер поставщика финансовых услуг, и способ содержит этапы, на которых другой клиент, получив авизовое текстовое сообщение, компилирует и отправляет обратно ответное текстовое сообщение по предписанному адресу ″ответить...″ со своим ПИН и сервер поставщика финансовых услуг в течение предписанного времени ожидает получения ответного текстового сообщения, и, в случае его получения в течение предписанного времени, проверяет ПИН и, если он верен, аутентифицирует транзакцию.

25. Способ по п.23, отличающийся тем, что генерируют предписанный адрес ″ответить...″, включающий в себя код доступа и псевдослучайно генерированное число.

26. Система для осуществления финансовых транзакций между двумя сторонами, содержащая

сервер поставщика финансовых услуг для управления финансовой транзакцией между сторонами,

причем каждая сторона имеет

(i) средство ведения счета, которое включает в себя лицевой счет стороны, идентифицируемый номером счета, зарегистрированным сервером поставщика финансовых услуг,

(ii) клиент для связи с сервером поставщика финансовых услуг посредством сети связи, причем, по меньшей мере, один из клиентов является беспроводным устройством,

(iii) клиентский идентификационный номер для однозначной идентификации каждого клиента для сервера поставщика финансовых услуг, причем клиентский идентификационный номер для клиента, который является беспроводным устройством, соответствует его номеру беспроводной идентификации, и

(iv) ПИН, зарегистрированный сервером поставщика финансовых услуг,

упомянутый сервер поставщика финансовых услуг электронным способом подключен к

(i) каждому средству ведения счета и способен идентифицировать его и осуществлять доступ к нему по номеру счета после его регистрации на сервере поставщика финансовых услуг и

(ii) серверу беспроводной связи для обработки сообщений, отправляемых на беспроводное устройство или получаемых от него, с использованием номера беспроводной идентификации для беспроводного устройства,

клиент имеет средство обмена сообщениями для компилирования и отправки текстовых сообщений на сервер поставщика финансовых услуг согласно

(i) первому предписанному клиентскому протоколу, содержащему сумму, подлежащую транзакции, адрес другой стороны транзакции, содержащий (i) код доступа для однозначной идентификации сервера поставщика финансовых услуг для сервера беспроводной сети и характера осуществляемой транзакции и (ii) клиентский идентификационный номер другого клиента, и клиентский идентификационный номер клиента, отправляющего сообщение, и

(ii) второму предписанному клиентскому протоколу, содержащему его ПИН, и

этот сервер поставщика финансовых услуг имеет средство обработки сообщений, средство аутентификации, средство проведения транзакций и средство отмены транзакции,

причем

(а) средство обработки сообщений предназначено для

(i) приема текстового сообщения и в ответ на него компиляции и отправки обратно дополнительного текстового сообщения на клиент-отправитель согласно первому предписанному серверному протоколу, содержащего подтверждение осуществляемой транзакции, запрос на ПИН клиента и адрес ″ответить...″, который отличается от предыдущего адреса получателя, и

(ii) ожидания в течение предписанного времени получения еще одного текстового сообщения от клиента-отправителя согласно второму предписанному клиентскому протоколу, содержащего ПИН клиента-отправителя, и, если еще одно текстовое сообщение получено в течение предписанного времени, проверки ПИН и, если он верен, компиляции и отправки авизового текстового сообщения к другому клиенту согласно второму предписанному серверному протоколу, содержащего авизо, описывающее транзакцию,

(b) средство аутентификации предназначено для аутентификации транзакции после того, как средство обработки сообщений установит предписанный уровень защиты идентификации сторон транзакции,

(с) средство проведения транзакции осуществляет транзакцию в соответствии с упомянутым текстовым сообщением между сторонами после того, как средство аутентификации аутентифицирует транзакцию, и

(d) средство отмены транзакции отменяет транзакцию, если либо предписанное время истекло до получения еще одного текстового сообщения, либо ПИН, проверяемый средством обработки сообщений, оказался неверным.

27. Система по п.26, отличающаяся тем, что средство обработки сообщений включает в себя средство генерации псевдослучайных чисел для псевдослучайного генерирования числа, и средство обработки сообщений генерирует адрес ″ответить...″ в соответствии с первым предписанным серверным протоколом для дополнительного текстового сообщения, чтобы он содержал код доступа и псевдослучайно генерированное число.

28. Система по п.26, отличающаяся тем, что средство обработки сообщений генерирует предписанный адрес ″ответить...″ согласно второму предписанному серверному протоколу для авизового текстового сообщения, содержащий код доступа сервера поставщика финансовых услуг.

29. Система по п.26, отличающаяся тем, что авизовое текстовое сообщение, скомпилированное согласно второму предписанному серверному протоколу, содержит запрос на ПИН другого клиента и предписанный адрес ″ответить...″, который отличается от любого предыдущего адреса, идентифицирующего сервер поставщика финансовых услуг.

30. Система по п.29, отличающаяся тем, что средство обработки сообщений также предназначено для ожидания в течение дополнительного предписанного времени получения ответного текстового сообщения от другого клиента согласно первому предписанному клиентскому протоколу для другого клиента, содержащего ПИН другого клиента, и, в случае его получения в течение дополнительного предписанного времени, проверки ПИН.

31. Система по п.29, отличающаяся тем, что предписанный адрес ″ответить...″ генерируется так, что он содержит код доступа и дополнительное псевдослучайно генерированное число от средства генерации псевдослучайных чисел.

32. Система по любому из пп.26-31, отличающаяся тем, что средство аутентификации аутентифицирует транзакцию, если средство обработки сообщений установило, что ПИН другого клиента, полученный в ответном текстовом сообщении, верен.